“`html
Сучасний бізнес активно виходить за межі національних кордонів, що зумовлює зростання потреби у швидкій та надійній фінансовій інфраструктурі для міжнародних транзакцій. Традиційні банківські установи не завжди відповідають цим вимогам, поступаючись місцем фінтех-компаніям, які формують нову парадигму глобальних фінансів. Одним із таких інноваторів є Владислав Запорожченко, засновник фінансової екосистеми Qiuntex, який розповів про перспективи міжнародних фінансових ринків, роль криптовалют та трансформацію фінансової інфраструктури.
Банківська справа – у крові
Як розпочалася ваша кар’єра і як вона розвивалась?
Мій шлях у фінансах розпочався з родинної спадщини – моя мати працює в Національному банку України, тому банківська справа завжди викликала в мене інтерес. Ще під час навчання в університеті я почав працювати економістом кредитного відділу в одному з українських банків. Згодом я здобув досвід у казначействі та валютному департаменті, а потім зосередився на кредитуванні корпоративних клієнтів. Одним із помітних досягнень стало кредитування компаній до Євро-2012, зокрема, супровід проєкту реконструкції залізничного вокзалу в Донецьку.
У 2014 році я переїхав до Києва, де зайняв керівні посади, відповідав за стратегічний розвиток та роботу з великими фінансовими інструментами, взаємодіючи з Національним банком України та урядом. Я також брав участь у розвитку банківської галузі, зокрема, у 2020 році працював над законопроєктом про віртуальні активи. У віці 24 років я став акціонером та головою наглядової ради CAMBIO BANK, що на той момент зробило мене наймолодшим керівником такого рівня в банківському секторі України. Це стало важливим кроком у моєму професійному зростанні.
На той момент – наймолодшим головою в банківському секторі України.
Наскільки легким був цей шлях, адже не кожному вдається досягти таких карʼєрних вершин у 24 роки?
Початковий етап був полегшений завдяки глибокому розумінню нормативної бази, що випливало з мого родинного оточення. Звісно, значну роль відіграла й моя наполеглива праця. Проте, мій вік часто створював додаткові бар’єри у сприйнятті з боку колег та клієнтів. Це вимагало постійного підтвердження моєї компетентності діями, а не лише словами.
Що стало поштовхом залишити успішну банківську кар’єру і розпочати роботу над стартапом?
Це був результат сукупності обставин та внутрішнього відчуття готовності до нового етапу. У 2018 році банківська система України стикалася з численними обмеженнями та жорстким регулюванням, що обмежувало можливості для запуску інноваційних продуктів. Я усвідомив, що в таких умовах складно реалізовувати ідеї нових фінансових сервісів. Паралельно я активно досліджував розвиток фінтех-сектору в Європі, брав участь у міжнародних конференціях і спостерігав за трансформацією банківської індустрії необанками після 2007 року. Це надихнуло мене зосередитись на власних фінтех-рішеннях і запустити перший проєкт – платіжну систему в Чехії.
Владислав Запорожченко, засновник та CEO фінансової групи Qiuntex
Чому для запуску ви обрали саме цю країну?
В Україні того часу бракувало відповідної нормативної бази для створення повноцінних платіжних систем чи необанків, а регуляторне навантаження було надто високим. На мою думку, український ринок досі залишається складним для створення незалежних необанків. Тому ми свідомо обрали Чехію як юрисдикцію для старту, оскільки там існували чіткі правові рамки та можливості для розвитку фінтех-продуктів. За три роки нам вдалося вивести проєкт на такий рівень, що він зацікавив інвесторів, і ми продали його компанії з Індонезії. Цей досвід став фундаментом для наступного етапу – заснування у 2021 році Qiuntex, проєкту, орієнтованого на корпоративний сегмент, де я мав глибоку експертизу.
У 2021 році я заснував Qiuntex – проєкт, орієнтований на корпоративний сегмент, де я мав глибоку експертизу і добре розумів реальні потреби.
В епіцентрі фінансових операцій
Які ключові «болі» підприємців закриває Qiuntex?
Основна проблема для підприємців-нерезидентів ЄС – це ускладнений доступ до міжнародної банківської інфраструктури. Відкриття рахунків, підключення до платіжних систем, валютні операції – усе це часто супроводжується значними бюрократичними перешкодами. Qiuntex вирішує ці питання, дозволяючи оперативно відкривати мультивалютні рахунки для компаній різного розміру. Ми також надаємо доступ до глобальних платіжних систем, таких як:
- SWIFT
- CHAPS
- SEPA
Це дозволяє нашим клієнтам здійснювати міжнародні транзакції так само просто, як і локальні.
Тож наші клієнти можуть здійснювати міжнародні транзакції так само просто, як локальні.
Про які саме юрисдикції йдеться?
Хоча ми не надаємо послуг в Україні, наша присутність охоплює понад 30 країн, включаючи Європу, Велику Британію та Канаду. Найближчим часом до цього переліку додасться Японія. Станом на квітень 2026 року наша клієнтська база налічує близько 2500 компаній і продовжує зростати.
Які ще послуги ви пропонуєте, окрім базової платіжної інфраструктури?
Ми пропонуємо рішення для масових переказів, зокрема виплату заробітної плати безпосередньо на картки, що значно швидше та ефективніше за традиційні банківські методи. Це дозволяє бізнесу суттєво скоротити операційний час. Крім того, ми надаємо White Label-рішення у форматі banking-as-a-service. Це допомагає компаніям і стартапам швидко виходити на фінансовий ринок, створюючи для них власний необанк під ключ з кастомізованим дизайном, брендованими картками та повною інтеграцією у фінансову інфраструктуру.
Про Qiuntex
Qiuntex — це екосистема сервісів, яка об’єднує платіжні установи (Qiuntex Bank), інвестиційні фонди (Qiuntex Fund) та компанії з відповідними ліцензіями в різних юрисдикціях.
Чи розглядаєте ви вихід на український ринок?
Це складний процес, що вимагає глибокої взаємодії з регулятором та врахування багатьох факторів. Ми розглядали потенційну угоду щодо придбання українського державного банку, але наразі вона не реалізована. Попри це, ми зберігаємо інтерес до українського ринку як до перспективного напрямку.
Нещодавно ви отримали ліцензію в Швейцарії. Яка стратегічна мета такого кроку?
Швейцарська юрисдикція дозволяє нам запустити роботу з криптокартами та повноцінно інтегрувати операції з криптовалютами. Швейцарія є однією з небагатьох європейських юрисдикцій, дружніх до криптовалют. В межах швейцарського підрозділу клієнтам будуть доступні як класичні банківські послуги, так і операції з цифровими активами, включно з обміном фіатних коштів на криптовалюти.
Як швидко ви отримали цю ліцензію і хто вам допомагав у цьому процесі?
Отримання однієї ліцензії зазвичай триває 5–6 місяців. Необхідні ліцензії ми отримуємо завдяки іншому нашому проєкту — International Fintech Business (IFB), заснованому у 2022 році разом із Юлією Раубішке. IFB спеціалізується на юридичному консалтингу у сфері фінансового ліцензування, регуляторному супроводі та впровадженні інноваційних фінансових технологій, працюючи у 103 країнах.
Консалтингова компанія IFB спеціалізується на юридичному консалтингу в сфері фінансового ліцензування, регуляторного супроводу та впровадження інноваційних фінансових технологій.
Цифровий євро та криптокредити як нова реальність
Які ключові тенденції на фінансовому ринку визначатимуть найближчі 3–5 років?
- Криптокредитування: Надання кредитів під заставу криптоактивів стає відповіддю на потребу клієнтів використовувати їх як ліквідний інструмент, не виводячи з криптосередовища.
- Тотальна цифровізація фінансів: Підготовка до запуску цифрового євро, розробка банками власних стейблкоїнів та впровадження платіжними системами рішень на базі блокчейну для підвищення швидкості та безпеки транзакцій. Очікується, що в найближчі роки ми побачимо перші практичні кейси використання цифрового євро, хоча повне масштабування займе більше часу.
- Автоматизація банківських процесів: Штучний інтелект зможе самостійно оптимізувати оплати, попереджати про касові розриви. Банківські послуги стануть “невидимою функцією”, інтегрованою в різні інтерфейси. Необанки перетворяться на “фінансові хаби”, що об’єднують рахунки різних банків, інвестиції та інші фінансові сервіси.
Крім того, сервіси, раніше доступні лише клієнтам Private Banking, такі як доступ до венчурних інвестицій, стануть масовими.
Владислав Запорожченко, засновник та CEO фінансової групи Qiuntex
Коли ці зміни можуть стати масовими в Європі та Україні?
Впровадження цих змін в Україні, ймовірно, відбудеться з певною затримкою відносно Європи, але з огляду на високий рівень цифровізації країни, процес може бути досить швидким після запуску в ЄС.
Яким ви бачите подальший розвиток Qiuntex?
Ми розглядаємо кілька стратегічних сценаріїв, включаючи потенційний вихід на публічні ринки. Наразі наш основний фокус — масштабування та географічне розширення. Ми завершуємо процес отримання ліцензії в Японії та готуємося до отримання ліцензії в США, що посилить нашу глобальну присутність і розширить можливості для клієнтів у міжнародному бізнесі.
Інформація про ліцензії
Qiuntex Pay Sp. z o.o. регулюється Польською комісією з фінансового нагляду (KNF) з дозволом на надання регульованих продуктів та послуг. Ліцензія № MIP145/2022. Адреса офісу: str. Hoza 86/410, 00-682 Warsaw Poland. SWIFT/BIC: QPAYPLP2XXX.
QIUNTEXBANK TECHNOLOGY (UK) LTD зареєстрована як Foreign Money Services Business (ʼFMSBʼ) у Фінансово-аналітичному центрі звітів та операцій (ʼFINTRACʼ) (Реєстраційний №: M21261953).
QIUNTEXBANK TECHNOLOGY LTD зареєстрована в Банку Канади як заявник на постачальника платіжних послуг відповідно до Закону про роздрібні платіжні операції.
Zenvault GmbH є зареєстрованим фінансовим посередником, який наглядається VQF (Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen), саморегульованою організацією (SRO), офіційно визнаною Швейцарським управлінням з нагляду за фінансовим ринком (FINMA).
“`