Фондовий ринок є потужним інструментом для акумуляції капіталу, генерації пасивного доходу та досягнення довгострокових фінансових цілей. Однак, ефективне інвестування вимагає розробки чіткої стратегії, глибокого розуміння ризиків та суворої дисципліни.
Про це повідомила практикуюча інвесторка та засновниця школи BY Finance Юлія Баткалова під час конференції VLASNA.
За словами експертки, фондовий ринок перш за все орієнтований на довгострокове інвестування, а не на швидкий заробіток. Він надає можливість не тільки зберегти купівельну спроможність коштів, але й потенційно збільшити капітал.
«Фондовий ринок релевантний для будь-яких фінансових цілей, дозволяючи формувати капітал для різних потреб. Це не про швидкий заробіток чи значний приріст за короткий термін, а про більш стабільні, консервативні, довгострокові інвестиції», – зазначає Юлія Баткалова.
Інвесторка акцентує увагу на доцільності переведення коштів, призначених для великих фінансових цілей, у валюту, якщо основний дохід надходить у гривні. При цьому, резерв для поточних витрат має залишатися у національній валюті.
На її переконання, фондовий ринок є ефективним інструментом для формування пасивного доходу, накопичення коштів на освіту дітей, забезпечення майбутньої пенсії або для реалізації великих покупок, таких як нерухомість.
Експертка рекомендує розглядати інвестиції з горизонтом планування щонайменше двох років. Короткострокові вкладення можуть бути вразливими до ринкових коливань. Як приклад, вона навела ситуацію з падінням світових фондових індексів під час пандемії COVID-19, після якого ринок успішно відновився.
Важливість довгострокового горизонту інвестування
«Якщо інвестиційна мета розрахована лише на 3 місяці, існує ризик, що саме під час тимчасового зниження ринку доведеться продавати активи за невигідною ціною. Тому фондовий ринок слід розглядати як довгостроковий інструмент, бажано з горизонтом інвестування від 2 років і більше. Такий підхід суттєво підвищує ймовірність отримання стабільніших результатів. Наприклад, середня дохідність індексу S&P 500 за останні 10 років становила близько 12% річних у доларах США. Це показник, який часто розглядається як відносно консервативний варіант довгострокового інвестування, дозволяючи не лише компенсувати інфляцію, але й потенційно забезпечити приріст капіталу», – пояснює Юлія Баткалова.
Вона також надала покрокову інструкцію для початківців щодо інвестування у фонди.
Три кроки для початку інвестування
Юлія Баткалова виділила три ключові кроки для тих, хто тільки починає свій шлях в інвестуванні:
- Визначення фінансової цілі та суми, яку необхідно накопичити.
- Відкриття брокерського рахунку.
- Для інвесторів з України – відкриття рахунку у фінансового посередника для поповнення брокерського рахунку відповідно до чинних правил валютних переказів.
Першим етапом перед інвестуванням експертка вважає чітке визначення конкретної фінансової мети. Інвестор повинен усвідомлювати, яку суму він прагне накопичити, в який термін та для якої мети (пенсійний капітал, освіта, нерухомість тощо).
Важливо враховувати інфляцію. Накопичуючи кошти, наприклад, на навчання через 10 років, необхідно орієнтуватися не на сьогоднішню вартість, а на прогнозовану суму з урахуванням зростання цін.
За словами експертки, українцям доступні міжнародні брокери, через яких можна інвестувати в акції, ETF, облігації та інші біржові інструменти. Вона також радить диверсифікувати ризики не тільки між активами, а й між брокерами.
Диверсифікація та ETF
Юлія Баткалова наголошує на ризикованості вкладення всіх коштів в одну акцію. Інвестиційний портфель має складатися з різноманітних активів, що доповнюють один одного. Диверсифікація допомагає зменшити вплив падіння окремих компаній або секторів економіки на загальний результат інвестора.
«Якщо ми інвестуємо в кілька активів, дохід залежить не від удачі, а від диверсифікації. І взагалі, диверсифікація – це найкращий друг інвестора», – підкреслює експертка.
Вона також рекомендує завжди зберігати частину коштів у готівці або на брокерському рахунку. Це створює можливість для докупівлі активів під час ринкових просадок.
«Метод, який працює для мене багато років: я завжди тримаю 10-30% готівкою на рахунку у брокера. Це дає можливість, якщо раптом є великі просадки, додатково купувати хороші активи на розпродажах і мати високу прибутковість», – ділиться досвідом Юлія Баткалова.
Для інвесторів-початківців одним із найдоступніших інструментів є ETF (Exchange Traded Funds). Це, фактично, вже готовий диверсифікований портфель, який об’єднує десятки або навіть сотні різних активів. Таким чином, інвестор одразу вкладає в широкий спектр компаній або цілий сектор економіки, не обираючи окремі акції самостійно.
Податки для інвесторів
Юлія Баткалова нагадала, що резиденти України зобов’язані самостійно декларувати інвестиційні доходи.
- Прибуток від продажу активів оподатковується за ставкою 18% податку на доходи фізичних осіб (ПДФО) та 1.5% військового збору.
- Для дивідендів від акцій та ETF, що виплачуються щоквартально, застосовується ставка 9% ПДФО та 1.5% військового збору.
Декларація про доходи подається один раз на рік за попередній календарний рік, після чого нараховані податки сплачуються у встановлені законодавством терміни.
Світлана ВишковськаРедактор
За даними порталу: news.finance.ua