“`html class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
За сприятливих економічних та воєнних обставин у 2025 році біля 40% усіх наданих іпотечних позик за державною програмою “єОселя” може припасти на первинний ринок нерухомості.
Такий прогноз висловила Олена Дмітрієва, яка займає посаду першої заступниці голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
Спираючись на інформацію від ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), вона зазначила, що протягом 2024 року, завдяки цілеспрямованому зміщенню державної програми на первинний ринок житла, частка виданих кредитів на новобудови зросла у 8 разів: від 3% у січні до 24% у грудні. Аналогічно збільшилася частка придбаних за кредитні кошти готових квартир від забудовників: з 21% у січні до 37% у грудні.
На її думку, ці результати зумовлені кількома суттєвими модифікаціями програми, зокрема:
- Розширення переліку банків-учасників програми “єОселя” до 11 (на початковому етапі функціонування програми до неї були залучені лише 5 банківських установ).
- Встановлення ліміту максимального віку житла до 3 років, за винятком іпотечних кредитів для переселенців.
- Зростання кількості забудовників, що беруть участь у програмі: до кінця грудня 2024 року в рамках програми “єОселя” було акредитовано 91 забудовника та 201 житловий проєкт.
“Ще минулого року ми прогнозували значне збільшення обсягів іпотечних угод на первинному ринку. Наші передбачення повністю справдилися. Станом на кінець грудня 2024 року частка первинного сегменту в загальному обсязі виданих державних іпотечних позик за програмою “єОселя” сягнула 24%. Незважаючи на складні економічні умови, такі як, приміром, прискорення інфляційних процесів, у 2024 році кількість наданих іпотечних кредитів перевищила 8,5 тис., а їхня загальна вартість склала понад 14,6 млрд грн, що є найвищим показником за увесь період дії державної пільгової іпотеки, який триває 2 роки і 3 місяці”, — підкреслила банкірка.
Фахівчиня детально представила інформацію щодо динаміки та якості наданих іпотечних кредитів за програмою “єОселя”. Так, від моменту запуску програми “Глобус Банк” видав 106 іпотечних позик у 8 регіонах країни на загальну суму понад 186 млн грн. При цьому понад 90% цих кредитів було спрямовано на придбання житла на первинному ринку. Згідно зі статистикою банку, 1 кредит вже було достроково погашено, а 35% позик погашаються раніше встановленого графіка. Серед позичальників 58% складають одружені пари, близько 50% мають дітей. Більш ніж 45% іпотечних кредитів були надані пільговим категоріям позичальників за зниженою ставкою 3% (це стосується військовослужбовців, співробітників силових структур, медичних працівників, викладачів та науковців). Понад 80% іпотечних угод стосувалися придбання одно- та двокімнатних квартир.
Експертка вважає, що протягом 2025 року розвиток іпотечного кредитування та програми “єОселя” зокрема залежатиме від ряду ключових факторів.
До таких факторів належать:
- Економічні чинники. Сюди входять темпи зростання ВВП, досягнення збалансованого державного бюджету завдяки міжнародній фінансовій допомозі, політика НБУ щодо облікової ставки як основного інструменту захисту гривні від знецінення, стан валютного ринку, рівень купівельної спроможності населення та інші аспекти.
- Фінансування програми “єОселя”. На думку банкірки, важливим рішенням стало ухвалення перед початком 2025 року рішення про збільшення капіталу “Укрфінжитла” шляхом випуску внутрішніх державних облігацій на суму 20 млрд грн. Вона переконана, що враховуючи динаміку 2024 року, цих коштів може бути достатньо для активного розвитку державної іпотеки у 2025 році, з потенційною можливістю видавати кредити на суму до 1 млрд грн щомісяця.
- Подальше вдосконалення (послаблення регуляцій) умов програми, виходячи з потреб громадян.
- Динаміка житлового будівництва. Поступове переорієнтування програми “єОселі” на первинний ринок означає, що державна іпотека сприятиме забудовникам у нарощуванні темпів будівництва через зростання продажів на етапі зведення об’єктів.
- Воєнні аспекти: від подолання наслідків ракетних ударів та атак БПЛА до ситуації на лінії фронту.
- Геополітичні фактори: обсяги фінансової та військово-технічної допомоги Україні, а також гіпотетична можливість завершення активної фази війни.
На думку Олени Дмітрієвої, протягом 2025 року державна програма “єОселя” збереже свою роль як основний драйвер розвитку іпотечного ринку. За її словами, частка кредитів на купівлю житла за комерційними іпотечними програмами зросте з 3% у 2024 році до 10% у 2025 році, зокрема завдяки спільним іпотечним продуктам банків та забудовників.
“Цілком ймовірно, що зростання частки комерційної іпотеки відбуватиметься і на вторинному ринку, активізацію якого ми спостерігали у листопаді-грудні 2024 року після коригування умов державної програми. Очікується активний розвиток іпотечних програм для ветеранів, з пільговими ставками, зниженими на 1-2 відсоткових пункти”, — зазначила банкірка.
Вона представила ключові характеристики іпотечного кредитування за комерційними програмами станом на початок 2025 року.
- Середня вартість квартири на первинному ринку, придбаної через комерційні банки, коливається від 2,3 млн грн до 2,8 млн грн;
- Найпоширеніший розмір першого внеску становить від 30% від вартості житла.
- Найвищий попит спостерігається на 1-2-кімнатні помешкання площею від 45 м2 до 70 м2.
- Позичальники надають перевагу нерухомості, готовність якої становить від 50% і вище.
- Понад 70% усіх кредитних угод припадає на житло комфорт-класу.
- 75% угод укладаються на термін 20 років, тоді як 25% — на термін до 10 років.
- Переважна більшість іпотечних угод (від 80% до 85%) укладається у Києві, Київській області, Львові, Івано-Франківську, Закарпатській області та інших великих містах.
“В умовах надзвичайно складних воєнних реалій, іпотечний ринок України підтримується головним чином завдяки програмі “єОселя”. Водночас, комерційні банки у 2025 році будуть активно шукати ефективні шляхи для розвитку власних іпотечних програм, пропонуючи найбільш прийнятні відсоткові ставки. Безсумнівно, банківський сектор покладає надії на сприятливі економічні та воєнні умови, від яких безпосередньо залежить майбутнє України”, — підсумувала Олена Дмітрієва.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року мережа банку налічує 32 філії, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує їхню працездатність навіть за відсутності електропостачання.
ГЛОБУС БАНК підтвердив найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за версією рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетні напрямки діяльності банку включають кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, а також фінансування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування для малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк співпрацює з ДУ “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК приєднався до 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.
Дата: 08.01.2025 “`