class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Згідно з інформацією Державної служби статистики України, за понад 6 років вартість будівництва житла зросла в середньому на 200%. Ця інформація наведена в аналітичному іпотечному звіті Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
Водночас, як зазначається, індекс цін продажу житла на первинному ринку за цей період становив 197%, а на вторинному ринку – 160%.
“Вартість продажу квартир збільшується повільніше, ніж собівартість їх будівництва. Проте, придбання квартири, як і раніше, вимагає від громадян значних фінансових ресурсів, які сукупно дорівнюють сумі середньої заробітної плати за 10 років. Тому іпотечне кредитування стає найбільш актуальним для громадян, які не мають достатніх коштів для придбання житла за повну вартість”, — зазначила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
З посиланням на дані, представлені НБУ у звіті про фінансову стабільність, експертка повідомила, що у 2024 році співвідношення кількості нових іпотечних кредитів до кількості угод купівлі-продажу житла перевищило довоєнні показники. Так, у першому кварталі 2024 року воно становило 5,4% (проти 3% за аналогічний період 2021 року), у другому кварталі — 5,3% (проти 3,9% за аналогічний період 2021 року), у третьому — 3,3% (проти 3,6% за третій квартал 2021 року), а в жовтні-листопаді — 4% (проти 3% за результатами 4-го кварталу 2021 року).
Діляра Мустафаєва уточнила, що станом на 01.11.2024 іпотечний портфель фізичних осіб у національній валюті мали 45 банків. Загальний обсяг портфеля становив 29,98 млрд грн. Видачу іпотечних кредитів протягом січня-жовтня 2024 року здійснювали 39 банків.
До трійки лідерів іпотечного кредитування за обсягом кредитного портфеля входять 3 державні банки: “Ощадбанк”, “ПриватБанк” та “Укргазбанк”. Станом на 01.11.2024 їх сукупний портфель іпотечних кредитів, виданих фізичним особам у національній валюті, склав 83% від загального обсягу портфеля всіх банків.
До десятки лідерів також включено такі банки: “Кредобанк”, “Сенс Банк”, “Правекс Банк”, Банк “Глобус”, банк “Кредит Дніпро”, “Укрсиббанк” та “Скай Банк”.
За обсягом іпотечних кредитів, виданих протягом 10 місяців 2024 року, лідирує «Ощадбанк», на другому місці “Укргазбанк”, на третьому — “ПриватБанк”. До десятки лідерів за цим показником входять: “Сенс Банк”, “Скай Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Укрсиббанк”.
Діляра Мустафаєва також зосередила увагу на розвитку державної іпотечної програми “єОселя”. На її думку, ця програма у 2025 році залишиться одним із рушійних чинників ринку іпотечного кредитування.
Вона нагадала, що згідно з даними звіту НБУ про фінансову стабільність, протягом січня-жовтня 2024 року обсяг кредитів, виданих в рамках цієї програми, склав 97,02% від загального обсягу іпотечних кредитів, виданих за цей період.
За даними компанії «Укрфінжитло», найбільша частка придбаного житла за програмою “єОселя” припала на вторинний ринок (67%), частка готового житла від забудовника становила 24%, а житла на стадії будівництва – 9%. Для порівняння: у 2023 році частка житла на стадії будівництва становила всього 1,8%.
Аналітикиня “Фінансового пульсу” наголосила, що зростанню частки виданих іпотечних кредитів за програмою “єОселя” на новобудови посприяла поступова переорієнтація держпрограми на первинний ринок житла. Зокрема, було обмежено до 3 років вік житла, яке можна придбати за держпрограмою, а також дія програми поширилася на придбання приватних будинків на стадії будівництва тощо.
“Придбання житла на етапі будівництва в умовах війни є досить ризикованим, однак “Укрфінжитло” стимулює попит на об’єкти в стадії зведення, мінімізуючи ризики шляхом ретельного відбору будівельних компаній для участі в програмі”, — підкреслила фахівчиня.
Посилаючись на дані “Укрфінжитла”, експертка зазначила, що за обсягом кредитів, виданих в рамках програми «єОселя», лідирує “Ощадбанк”: станом на 20.12.2024 банк видав 39% від загальної кількості кредитів у рамках державної програми та 38% від загального обсягу іпотек. На другому місці “Приватбанк” (29% та 27% відповідно), на третьому — “Укргазбанк” (25% та 26,5% відповідно). Також портфель кредитів, наданих в рамках цієї програми, мають: “Скай Банк”, “Сенс Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Бізбанк”.
“У 2025 році важливим залишатиметься подальший розвиток доступного кредитування купівлі нерухомості на первинному ринку. Це не тільки надасть можливість громадянам придбати власне житло, а й сприятиме розвитку будівництва та суміжних галузей, що сукупно позитивно вплине на економіку України”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Довідково:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.
Цілі, реалізації яких сприятиме діяльність Центру:
- Поліпшення якості нормативної бази, що регулює діяльність фінансового ринку, усунення регуляторних перешкод, які гальмують його повноцінний розвиток
- Підвищення прозорості функціонування фінансових установ
- Розвиток нових ринкових інструментів та механізмів роботи, у тому числі шляхом впровадження найкращого міжнародного досвіду
- Підвищення фінансової обізнаності населення
- Сприяння реалізації економічних реформ, в тому числі через фінансову децентралізацію
- Сприяння розвитку підприємництва тощо.
Дата: 27.01.2025 Джерело: Фінансовий пульс