class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
У 2025 році розстрочки охоплюють від 65 до 90% угод із новобудовами, тоді як частка державної іпотеки складає не більше 5-15%.
За три роки після запуску державного іпотечного продукту «єОселя», український ринок нерухомості фактично самостійно сформував дієву альтернативу – розстрочки від забудовників. Вони виявилися більш гнучкими, оперативними та доступними для широких верств населення, ніж державні програми, які мають певні обмеження.
Динаміка програми «єОселя»
Програма стартувала у жовтні 2022 року з 470 виданими кредитами, що відбувалося на тлі війни та пізнього запуску.
У 2023 році спостерігалося стрімке зростання – 5855 кредитів (+1145.74%), що було зумовлено високим попитом з боку пільгових категорій (військові, медичні працівники, внутрішньо переміщені особи) та активною маркетинговою кампанією.
Однак, у 2024 році темпи зростання знизилися до 45.43% (8515 кредитів). Незважаючи на докапіталізацію на 20 млрд грн та розширення переліку категорій учасників (IT-фахівці, молодь), програма зіткнулася з бюрократичними перепонами, внаслідок чого близько 70-90% поданих заявок отримали відмову.
За перші 9 місяців 2025 року програма «єОселя» видала 5406 кредитів, що становить 63.48% від загальної кількості кредитів за весь 2024 рік, демонструючи спад на 20.78% порівняно з аналогічним періодом минулого року.
Згідно з прогнозами аналітиків групи компаній DIM, якщо збережеться поточний середньомісячний темп (600 кредитів), до кінця року загальна кількість виданих кредитів сягне 7,2–8 тисяч, що відповідатиме близько 90% показників 2024-го.
Для повернення до рівня 2024 року необхідне спрощення процедур або додаткове фінансування.
Загалом за весь період дії програми (жовтень 2022 – жовтень 2025) , було видано 20 773 кредити на суму 35 млрд грн. Середня вартість придбаної нерухомості становить 2,35 млн грн, середня вартість за квадратний метр – 39 947 грн, середня площа придбаної нерухомості – 57,4 м². Це свідчить про орієнтацію програми на сегменти економ та комфорт класу.
Географічний розподіл та профіль позичальників
Майже половина всіх операцій за програмою «єОселя» (49,7%) припадає на столицю та Київську область, де ринок нерухомості залишається найбільш ліквідним та характеризується високою концентрацією попиту. Далі за обсягами йдуть Львівська (6,1%), Івано-Франківська (4,7%) та Одеська (4,5%) області. У регіонах, що межують з лінією фронту (Харківська, Запорізька, Сумська), частка угод не перевищує 1% через воєнні ризики, зокрема ймовірність пошкодження житла, та ускладнення процесу кредитування.
У 2025 році програма «єОселя» значно розширила коло своїх учасників порівняно з 2022 роком.
Пільгові кредити під 3% доступні для військовослужбовців, співробітників правоохоронних органів, медичних працівників, освітян, науковців, ветеранів війни, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни та сімей загиблих військовослужбовців. Вони складають 60–70% усіх заявок. З них 76% становлять військові та силовики, по 20% – медики та освітяни, 4% – науковці.
Кредити під 7% призначені для внутрішньо переміщених осіб (ВПО), IT-спеціалістів, працівників бюджетної сфери, молодих сімей (до 35 років) та громадян, які не мають власного житла або площа їхнього житла менша за встановлену норму. Ця категорія становить 25-30% схвалених заявок.
Водночас, за весь період дії програми «єОселя», ВПО отримали лише 14% кредитів, ветерани – 7%, а представники інших категорій – 79%.
Незважаючи на розширення програми «єОселя» у 2025 році, вона залишається недоступною для більшості громадян через суворі вимоги та бюрократичні процедури. Лише 10–30% заявок схвалюються завдяки автоматизованому відбору в «Дії» та банках.
Більше 70–90% відмов трапляються на етапах перевірки: подання заявки в «Дія», невідповідність пільговим категоріям, наявність помилок у документах або їх неповнота, банківська перевірка, акредитація об’єкта, нотаріальне оформлення, страхування, вікові обмеження, підтвердження офіційних доходів, наявність іншого житла та воєнні ризики (для прифронтових регіонів).
Громадяни, які не підпадають під пільгові категорії, зокрема підприємці та особи з неофіційною зайнятістю, мають мінімальні шанси на отримання кредиту, що робить програму доступною лише для 10–15% потенційних позичальників.
Розстрочка як «нова валюта» ринку
Поки державна програма «єОселя» залишається забюрократизованою та обмеженою певними категоріями, ринок нерухомості сам виробив гнучку альтернативу – розстрочки від забудовників. За кілька років вони фактично замінили іпотеку як основний інструмент купівлі житла в новобудовах. Ці пропозиції стали більш гнучкими, швидкими в узгодженні та не мають категорійних бар’єрів, що робить їх ключовим конкурентом державної іпотеки.
У 2025 році розстрочка від забудовників охоплює 65–90% угод із новобудовами, тоді як частка держпрограми іпотеки становить лише 5–15%. Причини домінування є очевидними:
- Простота та оперативність: рішення ухвалюється за 1–2 дні безпосередньо із забудовником, без складних банківських перевірок.
- Гнучкі умови: перший внесок від 10–20%, акції з 0% ставкою, можливість подовження термінів до 5–7 років.
- Маркетингова стратегія та конкуренція девелоперів: розстрочка стала інструментом, який фактично замінив банківський кредит, сприймаючись покупцями як «власна» система фінансування.
- Фіксація ціни: вартість житла закріплюється в гривні, що забезпечує захист від інфляції та валютних коливань.
Завдяки цьому до 80% українців, які не відповідають критеріям програми «єОселя», мають можливість придбати квартиру саме за допомогою розстрочки.
За перші 9 місяців 2025 року було укладено близько 10–15 тисяч угод із розтермінуванням, а попит на розстрочки в комфорт-класі зріс на 30%. Близько 40% усіх звернень до офісів продажів у цьому сегменті стосуються саме програм розстрочки.
Для підтримки попиту та збереження клієнтів забудовники у 2025 році подовжили терміни розстрочок та зменшили розміри авансових платежів. Провідні забудовники столичного регіону пропонують програми розстрочки, розраховані на 5-7 років, деякі з них передбачають безвідсоткові періоди, повну відсутність прихованих комісій та можливість дострокового погашення. Це є одним з ключових трендів поточного року. Водночас, вартість квартир при купівлі в розстрочку часто на 5–10% вища, що компенсує забудовнику безвідсоткове фінансування.
За даними аналітиків групи компаній DIM, попит на довгострокові програми зріс на 25–30%, особливо в сегменті комфорт-класу. Покупці готові до вищих щомісячних платежів заради швидкого оформлення угоди та відсутності перевірок їхньої фінансової історії.
«Розстрочка стала «новою валютою ринку» та перетворилася на основний механізм придбання житла в новобудовах. Вона швидша, гнучкіша та зрозуміліша для покупця, ніж державна іпотека. Саме тому понад дві третини продажів новобудов у 2025 році здійснюються через механізм розтермінування», – наголошують в DIM.
Дата: 28.10.2025 Джерело: DIM