З 14 серпня в Україні запроваджуються нові правила для банківських переказів, що стосуватимуться частини фізичних осіб-підприємців (ФОП) та компаній. Ці зміни, передбачені оновленою редакцією Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, будуть впроваджуватися поетапно: спочатку в серпні, а потім у листопаді 2026 року. Обмеження стосуватимуться передусім новостворених або неактивних ФОПів та компаній. Звісно, переказати кошти понад встановлений ліміт буде можливо, але за умови, що підприємець зможе документально підтвердити законність походження цих коштів.
Етапи впровадження та мета нововведень
Перший етап нових правил набирає чинності через три місяці після підписання банками оновленого Меморандуму. Другий етап розпочнеться ще через три місяці, 14 листопада 2026 року.
Основна мета цих змін — уніфікувати правила фінансового моніторингу для всіх банків. Посилення контролю має на меті мінімізувати або зовсім унеможливити використання рахунків ФОПів для схем, пов’язаних із приховуванням доходів. Це, зокрема, стосується зменшення податкового навантаження через такі методи, як дроблення бізнесу, заниження оборотів, виведення готівки, а також укладання трудових відносин з ФОПами замість офіційного найму працівників.
Важливо: Для підприємців, які ведуть прозорий бізнес і мають підтверджені доходи, звичайний порядок роботи з банківськими рахунками, за задумом, залишиться незмінним.
Кого стосуватимуться обмеження
Банки, які підписали Меморандум, посилять перевірки клієнтів, що мають вищий рівень ризику, та поступово запровадять для них ліміти на перекази. Особлива увага буде приділена:
- Новоствореним ФОПам: тим, хто зареєстрований менше шести місяців тому.
- ФОПам, які відновили активність: тим, хто тривалий час не проводив операцій, а потім відновив діяльність.
Саме такі категорії клієнтів можуть потрапити до групи підвищеного ризику, якщо їхні фінансові операції не відповідають заявленому виду діяльності чи масштабам бізнесу.
Як банки оцінюватимуть ризики
При перевірці рахунків таких клієнтів банк звертатиме увагу на такі аспекти:
- Мета відкриття рахунку та вид діяльності: Аналізуватимуть, чим саме займається ФОП, які товари чи послуги пропонує, а також які обсяги операцій є типовими для цього виду бізнесу.
- Відповідність фінансових операцій реальній діяльності: Якщо рух коштів значно відрізнятиметься від заявлених дохідних показників або сфери діяльності, банк матиме право вимагати додаткові документи, що підтверджують законність походження коштів.
Источник: www.ukrinform.ua