“>
Фото: https://bank.gov.ua
Національний банк України (НБУ) під час моніторингу операцій банків з готівковою валютою, які здійснюються фізичними особами, виявив значну кількість випадків розбиття транзакцій на менші суми (до 400 тис. грн) з метою уникнення встановлених законом граничних показників та належної перевірки клієнтів.
Згідно з листом регулятора, адресованим банкам та банківським об’єднанням, одні й ті ж фізичні особи протягом одного дня проводили декілька операцій з обміну валюти, кожна з яких не перевищувала 400 тис. грн, проте їхня загальна сума перевищувала цю межу.
У деяких випадках Національний банк зафіксував ознаки зв’язку між такими клієнтами, а також їхній зв’язок з банківськими співробітниками: особи збиралися біля кас, спілкувалися між собою, передавали готівку, мобільні телефони та пакунки з коштами.
Також було зафіксовано спроби приховати свою зовнішність під час здійснення валютних обмінів: клієнти змінювали предмети одягу, користувалися головними уборами та сонцезахисними окулярами, що НБУ розцінив як дії, спрямовані на уникнення візуального контролю та ідентифікації особи.
Крім того, були виявлені випадки розбиття однотипних валютно-обмінних операцій на декілька днів для уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення до таких структурованих угод третіх осіб, зокрема неповнолітніх. В окремих випадках у квитанціях банки вказували неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали інформації з камер відеоспостереження.
Національний банк також виявив випадки, коли працівники банків допомагали проводити валютно-обмінні операції для інших осіб, не розкриваючи повну інформацію про них, а також оформлювали угоди за відсутності клієнтів біля кас.
У квитанціях клієнти іноді вказували різні персональні дані, хоча записи відеоспостереження свідчили, що кілька операцій виконувала одна й та сама фізична особа.
Деякі банки не надавали на запити НБУ або надавали неповні записи з систем відеоконтролю робочих місць касирів та клієнтських зон, що є порушенням законодавчих вимог. Регулятор зазначив, що всі виявлені під час перевірки випадки будуть оцінені згідно із законом.
У зв’язку з цими фактами банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за валютно-обмінними операціями фізичних осіб, зокрема для запобігання їх структуруванню з метою обходу граничних показників, проведення операцій на користь третіх осіб без розкриття інформації про них та оформлення угод за відсутності клієнта біля каси.
Серед інших пропозицій – проведення періодичних внутрішніх аудитів кас з переглядом відеозаписів, удосконалення контролю за дотриманням персоналом вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання співробітників. У листі наголошується, що ці заходи мають бути дієвими, а не лише формальними.
Підкреслюється, що надані рекомендації є обов’язковими для врахування банками при виконанні функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.