Резюме статті
Дослідження AD Mortgage, яке порівнювало купівлю житла одразу та через два роки у всіх штатах за період з 2000 по 2022 роки, показало, що у 61% випадків вигіднішою була негайна купівля. У Флориді та Каліфорнії перевага негайної купівлі сягала 74%. Період з 2007 по 2010 роки став винятком, коли вигідніше було чекати.
Згідно з нещодавнім дослідженням AD Mortgage, покупці, які відкладали придбання житла на два роки, отримали кращий фінансовий результат менш ніж у 40% історичних сценаріїв.
Дослідження під назвою “Чи існує ідеальний час для купівлі?” аналізувало умови купівлі житла у всіх 50 штатах та Окрузі Колумбія з 2000 по 2022 роки. Воно порівнювало фінансові наслідки придбання житла у певний рік із рішенням почекати два роки, враховуючи реальні ринкові умови, що склалися.
У 61% проаналізованих сценаріїв негайна купівля призвела до нижчих загальних витрат на придбання та фінансування. Аналіз враховував ціни на житло, ставки за 30-річними фіксованими іпотечними кредитами, доходи домогосподарств, а також можливість накопичення додаткових заощаджень протягом дворічного періоду очікування.
“Після 30 років у іпотечній галузі моя порада покупцям житла – не чекати, якщо угода здається вам вигідною”, – зазначив Макс Слюсарчук, генеральний директор AD Mortgage. “Спроби передбачити ринок не дають гарантій, як доводить це дослідження”.
Дослідження передбачало, що покупці вноситимуть 15% початкового внеску та розраховували щомісячні іпотечні платежі, використовуючи середньорічну ставку за 30-річними фіксованими іпотечними кредитами. Для сценарію з очікуванням передбачалося, що покупці заощаджуватимуть 10% від медіанного річного доходу домогосподарства протягом кожного з двох років перед придбанням.
Для аналізу використовувалися дані індексу вартості житла Zillow, дані Федерального резервного банку Сент-Луїса щодо іпотечних ставок та дані Опитування громадськості Бюро перепису населення США щодо доходів домогосподарств.
Результати варіюються географічно
Результати значно відрізнялися залежно від ринку та періоду. У Каліфорнії та Флориді перевага негайної купівлі була найвищою: ця стратегія давала кращий результат у 74% проаналізованих сценаріїв у кожному з цих штатів. Західна Вірджинія мала один із найнижчих показників переваги негайної купівлі – 39%.
Рік, коли покупець виходив на ринок, також мав суттєве значення.
Негайна купівля була найсильнішою стратегією у 98% сценаріїв у 2003 році, 100% у 2004 році та 94% у 2005 році. Вона також була кращим варіантом у 92% сценаріїв у 2015 році, 100% у 2016 році та 96% у 2017 році.
Тим часом, очікування домінувало з 2007 по 2010 роки. Негайна купівля не давала кращого результату в жодному зі сценаріїв протягом кожного з цих чотирьох років.
Стратегія негайної купівлі знову стала явним переможцем з 2020 по 2022 роки, забезпечуючи кращий результат у 100% сценаріїв щороку.
Аналіз також показав, що нижчі іпотечні ставки не обов’язково робили очікування більш фінансово вигідною стратегією.
Наприклад, між 2000 та 2002 роками середня ставка за 30-річними фіксованими іпотечними кредитами впала з 8,05% до 6,54%. Проте негайна купівля все ще давала кращий фінансовий результат у 34% сценаріїв штатів.
Протилежна ситуація спостерігалася між 2013 та 2015 роками. Середня іпотечна ставка знизилася лише незначно, з 3,98% до 3,85%, але негайна купівля була кращою стратегією у 84% сценаріїв.
Численні фактори у рівнянні доступності
Результати ілюструють, як зміни цін на житло можуть нівелювати переваги нижчих витрат на запозичення, особливо коли ціни зростають швидше, ніж потенційний покупець може накопичити заощадження.
“Іпотечні ставки – це лише частина рівняння доступності”, – пояснюється у звіті. “Зміни цін на житло, зростання заощаджень та місцеві ринкові умови часто відігравали однаково важливу роль”.
Дослідження дійшло висновку, що фінансова готовність може бути важливішою, ніж спроба визначити ідеальний час для виходу на ринок житла. Здатність покупців комфортно дозволити собі житло залежить від багатьох факторів, включаючи ціни, іпотечні ставки та їхню спроможність заощаджувати.
Аналіз обмежується історичними умовами та не намагається прогнозувати майбутні ринки житла. Він також не враховує власний капітал та приріст вартості, податки на нерухомість, страхування власників житла, витрати на обслуговування, внески асоціацій власників житла, орендну плату, інвестиційні доходи та податкові пільги.
AD Mortgage заявив, що метою було виділити вплив часу придбання за послідовного набору припущень. До набори даних, використаних в аналізі, було отримано доступ 20 липня 2026 року.
За даними порталу: www.housingwire.com