Джонатан Скарпаті з Finance of America зазначив, що для кредиторів старші домовласники становлять значно швидший шлях зростання, ніж покупці, які купують житло вперше.
Резюме статті
Джонатан Скарпаті, директор з виробництва Finance of America (FOA), заявив, що кредиторам, які прагнуть зростання, слід орієнтуватися на ринок старших домовласників. Ця категорія власників житла накопичила близько 15 трильйонів доларів у вигляді власного капіталу в нерухомості, але може мати труднощі з отриманням доступу до цих коштів через традиційні продукти, які вимагають щомісячних платежів з погашення основної суми та відсотків. Федерально застраховані зворотні іпотечні кредити та пропрієтарні опції можуть допомогти цим позичальникам отримати доступ до свого капіталу без необхідності здійснювати регулярні виплати.
Скарпаті обговорював цю можливість у четвер на саміті Mortgage Banking Summit у Далласі, організованому HousingWire. Його співрозмовником був Скотт Норман, генеральний директор Асоціації іпотечних банкірів Техасу, який модерував сесію та розпитував Скарпаті про роль зворотних іпотечних кредитів у стратегіях зростання кредиторів.
Норман, який раніше 25 років пропрацював у сфері зворотних іпотечних кредитів, зосередив дискусію на тиску, з яким стикаються іпотечні компанії у пошуку нових джерел бізнесу для покращення прибутковості.
«Найшвидше зростаюча можливість — це вже не покупці, які купують житло вперше», — сказав Скарпаті. «Це насправді літній домовласник».
Скарпаті зазначив, що ця можливість є особливо актуальною для кредиторів, які вже мають тривалі стосунки з позичальниками, що наближаються до пенсії або вже перебувають на пенсії.
«Ці позичальники — ваші попередні позичальники», — сказав він. «Це ті самі позичальники, з якими ви працювали. Вони просто перебувають на іншому етапі свого життя».
Скарпаті описав власний капітал, який мають старші домовласники, як «іншу половину пирога». За його словами, американські домовласники наразі мають близько 34,5 трильйонів доларів власного капіталу в нерухомості, причому на домовласників віком від 55 років припадає близько 15 трильйонів доларів цього багатства.
«Якщо ви не пропонуєте ці продукти, ви конкуруєте лише за половину цього пирога», — сказав Скарпаті.
Зворотні іпотечні кредити можуть надати позичальникам доступ до власного капіталу без необхідності щомісячних платежів з погашення основної суми та відсотків. Скарпаті зазначив, що ці продукти можуть бути особливо корисними для домовласників з фіксованим доходом, які мають значний власний капітал, але обмежений щомісячний грошовий потік.
Наприклад, позичальник міг би використати зворотну іпотеку для отримання коштів на нову систему кондиціонування, погашення першого заставного зобов’язання та створення кредитної лінії для покриття майбутніх витрат, сказав він.
Сприйняття зворотних іпотечних кредитів змінилося
Скарпаті, який працює у сфері зворотних іпотечних кредитів близько 23 років, заявив, що продукти значно еволюціонували. Він вказав на зміни, пов’язані з подружніми партнерами, які не є позичальниками, та вимогами щодо фінансової оцінки, як на дві розробки, що посилили захист споживачів.
Згідно з чинними правилами, кредитори повинні оцінювати здатність позичальника виконувати такі зобов’язання, як податки на нерухомість та страхування. Нерухомість також повинна залишатися основним місцем проживання позичальника.
«Домовласник володіє будинком», — сказав він. «Весь приріст вартості належить їм».
Скарпаті також відзначив зростання пропрієтарних зворотних іпотечних кредитів. За його словами, FOA представила свій перший пропрієтарний зворотний іпотечний кредит близько дванадцяти років тому, тоді як обсяг приватних зворотних іпотечних кредитів у галузі зріс майже на 120% у річному вираженні у 2025 році.
Він зазначив, що пропрієтарні продукти можуть задовольнити деякі потреби, які не покриває програма Home Equity Conversion Mortgage (HECM), потенційно пропонуючи нижчі витрати на закриття угоди, оскільки вони не мають страхового полісу HECM.
Пропозиції FOA включають HomeSafe Second, другий зворотний іпотечний кредит, розроблений для конкуренції з кредитними лініями під заставу нерухомості.
Можливість для форвардних кредиторів
Для форвардних кредиторів, які не бажають створювати окремий підрозділ зворотних іпотечних кредитів, Скарпаті запропонував партнерство через оптовий канал як спосіб виходу на ринок. FOA співпрацює з кредиторами для виявлення та навчання origineers як спеціалістів зі зворотних іпотечних кредитів, дозволяючи їм додавати продукт, не замінюючи існуючий бізнес.
«Йдеться про виявлення кількох origeneers, яких ми навчимо, і вони стануть нашими спеціалістами», — сказав Скарпаті. «І це додасть чудовий потік доходу до вашого бізнесу».
Скарпаті зазначив, що зворотні іпотечні кредити також можуть допомогти кредиторам утримувати клієнтів, коли їхні фінансові потреби змінюються. Він оцінив, що майже дві третини топ-20 іпотечних кредиторів тепер мають відділи зворотних іпотечних кредитів.
Оригінал статті: www.housingwire.com