class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Згідно з оцінкою фахівця, до початку квітня ситуація на ринку депозитів у гривні буде надзвичайно сприятливою для тих, хто вкладає кошти, оскільки відсоткові ставки за вкладами можуть зрости в середньому на 0,5-1 процентний пункт.
Після підвищення базової ставки до 15,5% та прийняття рішення про трансформацію операційного дизайну процентної політики НБУ, за яким з 4 квітня ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становитиме 19%, ставки за депозитами в національній валюті для фізичних осіб можуть піднятися до 16-17% річних.
Про це повідомив Дмитро Замотаєв, керівник департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.
Зокрема, за його словами, середня прибутковість депозитів строком від 3 до 6 місяців може досягти 11,5-12% річних, а вклади на термін від 9 місяців до 1 року принесуть середній дохід у розмірі 12,5-13% річних. При цьому середня дохідність депозитів на термін 6-9 місяців та понад 1 рік може становити 15-16% (у деяких випадках, враховуючи бонусні відсотки до основних ставок, максимальна прибутковість потенційно може сягнути 17% річних).
Водночас, на думку експерта, зростання дохідності ультракоротких депозитів (3-6 місяців) навряд чи зможе наздогнати інфляцію, яка до червня-липня становитиме 13-15% у річному вимірі. Натомість, депозити на термін 6-9 місяців, а також понад 1 рік, можуть стати особливо привабливими для потенційних вкладників.
“Ставки за депозитами від 6 до 9 місяців та понад 1 рік майже зрівнялися, що надає громадянам, які вирішать розмістити кошти, можливість вибирати між цими депозитними програмами. Але в довгостроковій перспективі саме довготривалі вклади є більш цікавими. Адже, враховуючи податкові вирахування та прогнозоване зниження інфляції до 8-9% у другому півріччі, клієнти зможуть отримати пасивний прибуток до 4%, а в окремих випадках до 5%”, — зазначив банкір.
Фахівець прогнозує, що у другій половині року, базуючись на економічних показниках, зокрема на рівні інфляції та ситуації на валютному ринку, Національний банк може вдатися до поступового зниження облікової ставки до рівня 14-14,5%, що негайно позначиться на прибутковості гривневих депозитів. Саме тому він очікує, що найближчими місяцями ставки дохідності за гривневими вкладами будуть найвищими, а ближче до кінця року вони можуть знизитися на 0,5-1 процентний пункт.
“Протягом березня-квітня в сегменті гривневих депозитів може спостерігатися значне пожвавлення інтересу з боку потенційних вкладників. Громадяни можуть скористатися вдалою нагодою не лише захистити наявні статки від знецінення, але й отримати пасивний дохід. За нашими прогнозами, найближчими тижнями, порівняно з початком року, приріст нових вкладників становитиме 10%. І переважна більшість нових вкладників, а це близько 60-70%, розміщуватимуть кошти на депозитах строком 6-9 місяців”, — підсумував Дмитро Замотаєв.
З початку повномасштабної війни до 06.03.2025 НБУ 11 разів змінював облікову ставку.
Рекордна облікова ставка у 25% діяла з 03.06.2022 по 28.07.2023. Саме в цей період спостерігалися найвищі ставки за гривневими депозитами для фізичних осіб. Так, за даними НБУ, у квітні-травні 2023 року, коли облікова ставка та ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становили 25%, середньозважені процентні ставки за новими депозитами фізичних осіб на строк понад 2 роки дорівнювали: 16,1% річних у квітні та 16% річних у травні 2023 року. Депозитні ставки за вкладами від 1 до 2 років були на рівні 14,8% річних.
Після зниження облікової ставки до 22% у липні 2023 та до 20% у вересні 2023, ставки за вкладами фізичних осіб поступово зменшилися. Так, середньозважена ставка за новими депозитами у серпні 2023 року становила 15,6% на термін понад 2 роки та 15,4% за вкладами тривалістю від 1 до 2 років. А вже у жовтні 2023 року спостерігалося зниження ставок до 15,1% та 14,9% відповідно.
При обліковій ставці 15% та ставці за 3-місячними депозитними сертифікатами 19%, що діяли з 15.12.2023 до 15.03.2024, ставки за новими вкладами фізичних осіб на термін понад 2 роки коливалися в інтервалі 15,2-16%, а за вкладами від 1 до 2 років — в діапазоні від 14,3% до 14,7%.
Отже, рівень облікової ставки та ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами безпосередньо впливає на ставку за депозитами фізичних осіб. Тому у разі підвищення облікової ставки та ставки за депозитними сертифікатами, слід очікувати зростання ставок за депозитами.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа банку складається з 32 відділень, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дозволяє працювати навіть за відсутності електропостачання.
ГЛОБУС БАНК має підтверджений найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.
Дата: 09.03.2025