Аналіз ринку іпотечного кредитування
Згідно з даними Mortgage Bankers Association (MBA) за тиждень, що завершився 4 вересня 2026 року, загальна кількість заявок на іпотечне кредитування скоротилася на 2,7%. Цьому сприяло зростання середньої ставки за 30-річними фіксованими іпотечними кредитами до 6,85%. Спостерігається зниження активності з рефінансування на 6%, тоді як частка заявок на іпотеку з регульованою процентною ставкою (ARM) зросла до 8,5%.
Індекс іпотечних заявок, за не скоригованими даними, знизився на 4% порівняно з попереднім тижнем.
Динаміка рефінансування та придбання житла
- Індекс рефінансування зменшився на 6% за тиждень та на 25% порівняно з аналогічним періодом минулого року.
- Індекс придбання житла (скоригований) знизився на 0,2%, а не скоригований – на 3% за тиждень, але зріс на 4% у річному вимірі.
За словами віце-президента та заступника головного економіста MBA Джоела Кана, зростання ставок було зумовлене побоюваннями інвесторів щодо інфляції та дефіциту федерального бюджету. Ставка за 30-річними фіксованими іпотечними кредитами сягнула найвищого рівня з червня 2025 року, перевищивши показник річної давності на 36 базисних пунктів. Це негативно впливає на активність рефінансування, яка досягла найнижчого тижневого показника з травня 2025 року.
Кан також зазначив, що, хоча загальна кількість заявок на придбання житла залишилася відносно стабільною, спостерігається переорієнтація позичальників на ARM-кредити, частка яких сягнула 8,5% – найвищого показника з червня. Високі процентні ставки продовжують обтяжувати потенційних покупців, навіть на тлі зростання пропозиції житла на багатьох ринках.
Структура іпотечних заявок
- Загальна частка рефінансування у структурі іпотечних операцій знизилася до 40,9% з 41,8% тижнем раніше.
- Частка ARM-кредитів зросла до 8,5% від загальної кількості заявок.
- Частка Федерального управління житлового будівництва (FHA) збільшилася до 17,2% з 15,9%.
- Частка Міністерства у справах ветеранів США (VA) зменшилася до 12% з 13,6%.
- Частка Міністерства сільського господарства США (USDA) залишилася незмінною на рівні 0,5%.
Середні процентні ставки
- Середня контрактна процентна ставка за 30-річними фіксованими іпотечними кредитами з обсягами позик, що відповідають стандартам, зросла на 6 базисних пунктів до 6,85%.
- Ставки за 30-річними фіксованими іпотечними кредитами для великих позик зменшилися на 2 базисні пункти до 6,74%.
- Середня контрактна ставка за 30-річними фіксованими іпотечними кредитами, забезпеченими FHA, зросла на 4 базисні пункти до 6,53%.
- Ставки за 15-річними фіксованими іпотечними кредитами зросли на 3 базисні пункти до 6,17%.
- Середня ставка за 5/1 ARM-кредитами зменшилася на 12 базисних пунктів до 5,82%.
Індекс іпотечних намірів Xactus
Індекс іпотечних намірів Xactus, який аналізує агреговану анонімну активність за кредитними заявками на платформі Xactus Intelligent Verification, незначно зріс тиждень до тижня, досягнувши показника 117,9 порівняно зі 116,3 минулого тижня.
Як зазначив Томас Ллойд, директор зі стратегії Xactus, незважаючи на те, що 30-річна фіксована ставка залишається високою, спостерігалося невелике зростання іпотечних намірів. Проте, індекс продовжує демонструвати показники, близькі до найнижчих не святкових рівнів за рік.
У порівнянні з аналогічним тижнем минулого року, індекс зріс приблизно на 1,3%. Однак, Ллойд зазначив, що свято Дня праці, яке припало на порівнюваний період минулого року, робить річне порівняння менш значущим.
За матеріалами: www.housingwire.com