Оптимізація роботи кредиторів через інтеграцію
Mezzo, компанія, що спеціалізується на технологіях для іпотечного кредитування та оркестрації сторонніх сервісів, інтегрувала свою архітектуру “один до багатьох” з нативною AI-системою видачі кредитів (LOS) від Vesta. Ця інтеграція надає кредиторам, які використовують Vesta, доступ до єдиного шлюзу оркестрації. Це дозволяє ефективно маршрутизувати запити на перевірку даних через численних постачальників послуг, мінімізуючи при цьому витрати на IT-інфраструктуру.
Платформа Mezzo використовує складні правила, засновані на штучному інтелекті, для оптимізації вибору постачальників за критеріями вартості та ефективності. Вона також надає постачальникам послуг прискорений доступ до робочих процесів кредиторів.
Зазвичай, диверсифікація постачальників у сфері іпотечного кредитування ускладнювала операційні процеси. Кожен додатковий постачальник вимагав окремої інтеграції, налаштування робочих процесів та системи звітності, що спонукало багатьох кредиторів покладатися на одного перевіреного партнера, навіть за умов варіативності цін чи продуктивності залежно від типу кредиту.
Модель Mezzo централізує ці процеси. Кредитори підключаються до Mezzo один раз, після чого можуть конфігурувати правила, маршрутизацію та “водоспади” (waterfalls) для різних постачальників на рівні окремих кредитів. AI-оркестратор платформи обирає постачальників, базуючись на встановлених кредитором цілях щодо вартості, ефективності та прибутковості, а також коригує ці стратегії з часом на основі отриманих результатів.
На думку керівництва Mezzo, ця інтеграція дозволяє захопити додаткову прибутковість без збільшення операційних витрат. Крім того, вона спрощує процес виходу нових постачальників сторонніх послуг на ринок, оскільки їм потрібно інтегруватися лише з Mezzo, а не з численними LOS або окремими кредиторами.
Орієнтація на вартість та ефективність
Кредитори стикаються зі зростаючим тиском щодо зменшення витрат на виробництво кредитів та підвищення маржі, зберігаючи при цьому високі стандарти управління ризиками. Автоматизована оркестрація на основі правил для перевірки даних, кредитних перевірок та систем автоматизованого андеррайтингу (AUS) дозволяє кредиторам тестувати ціни, продуктивність та терміни обробки запитів від різних постачальників на рівні окремих кредитів, замість того, щоб покладатися на ручне перемикання або статичні, універсальні налаштування.
Для керівників операційних відділів архітектура “один до багатьох” також значно зменшує навантаження на IT-відділ, пов’язане з впровадженням та підтримкою нових постачальників.
Mezzo стандартизує екосистему сторонніх послуг кредитора через LOS, виконуючи визначені правила за допомогою динамічних “водоспадів”. Платформа додає перевірені дані до файлу кредиту та може ініціювати крос-сервісні дії в реальному часі, забезпечуючи при цьому аудит кожної ухваленої рішень та звітність про ефективність роботи.
AI-технологія платформи забезпечує виконання стратегій кредиторів для різних типів перевірок, включаючи роботу з такими системами, як Fannie Mae Desktop Underwriter та Freddie Mac Loan Product Advisor. Платформа постійно оптимізує вартість та продуктивність, забезпечуючи прозорість для кожного процесу.
Vesta, заснована у 2020 році, позиціонує свою LOS як платформу, де люди та програмні агенти працюють спільно, що дозволяє кредиторам зменшити операційні витрати до 25% шляхом оптимізації та автоматизації робочих процесів видачі кредитів.
Раніше цього року компанія Argyle інтегрувала свої інструменти для перевірки доходів, зайнятості та активів безпосередньо до LOS Vesta, надавши кредиторам доступ до даних у реальному часі.
У вересні 2025 року Vesta оголосила про партнерство з Pennymac Financial Services, що включало часткову частку в капіталі компанії. Pennymac стала першим великим іпотечним клієнтом, який почав активно використовувати платформу Vesta.
За матеріалами: www.housingwire.com