Згідно зі звітом Zillow, 70% заявників, які подають лише одну заявку на іпотеку, недоотримують потенційні вигоди, втрачаючи значні кошти.
Резюме статті
Zillow повідомляє, що більшість покупців житла в США не порівнюють іпотечні пропозиції, через що втрачають понад 1100 доларів щорічно. Різниця у відсоткових ставках та зростання вартості кредитних звітів також впливають на доступність житла.
Аналіз, опублікований у четвер компанією Zillow, виявив, що більшість покупців житла в США втрачають тисячі доларів, не подаючи багаторазові заявки на іпотеку.
Звіт пояснює, що для типового житла вартістю 360 000 доларів, покупець, який використовує 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою за поточною середньою ставкою 6,24%, сплачував би приблизно 2345 доларів на місяць. Ця сума включає основну суму боргу, відсотки, податки, страхування та витрати на обслуговування, за умови 20% першого внеску.
Однак, позичальник, який отримав би іпотечну ставку 5,74% — на 50 базисних пунктів нижчу і “в межах типового діапазону для покупців, які порівнюють кілька пропозицій”, згідно з Zillow — платив би 2253 долари на місяць, заощаджуючи 1104 долари на рік. У порівнянні з позичальником зі ставкою 6,74%, річна економія становила б 2244 долари.
«Покупці часто витрачають місяці на пошук відповідного житла, але лише хвилини на порівняння кредиторів», — зазначила Карг Нг, старший економіст Zillow Home Loans, у заяві. «Навіть невелика різниця у ставці може суттєво зменшити іпотечний платіж та розширити кількість будинків, які можуть собі дозволити покупці.
«Доступність житла сьогодні і так є викликом, тому покупці не повинні нехтувати жодною можливістю заощадити».
Zillow також зазначив, що, згідно з даними за листопад, можливість заощадити 1100 доларів на місяць зробила б ще 22 000 будинків у США доступними для домогосподарств із середнім рівнем доходу. Компанія вважала будинок доступним, якщо платежі не перевищували 30% їхнього місячного доходу.
Багато з цих будинків розташовані у популярних регіонах “Сонячного поясу”, де ціни стрімко зросли після пандемії COVID-19, зокрема в Далласі, Атланті, Х’юстоні, Маямі та Феніксі.
Потенційна економія також варіювалася залежно від місцезнаходження та сягала 4750 доларів на рік у Сан-Хосе, виходячи з різниці між ставками 5,74% та 6,24%. У Сан-Франциско, Лос-Анджелесі, Сан-Дієго, Сіетлі, Бостоні та Нью-Йорку річна економія перевищувала 2000 доларів.
Однак, окремий звіт, опублікований минулого місяця Zillow, показав, що лише 30% споживачів подають більше однієї заявки на іпотеку.
Різниці при порівнянні пропозицій можуть бути вражаючими. Аналіз Zillow за 2019 рік виявив розбіжності від 90 до 130 базисних пунктів “між найкращими та найгіршими пропозиціями для позичальників, залежно від їхнього кредитного профілю”. Типова різниця становила 50 б.п. у 2022 році, згідно зі схожим дослідженням Freddie Mac, яке відзначило різке зростання цього показника порівняно з довгостроковим середнім значенням у 20 б.п.
Фактори, що впливають на вибір, окрім ставки
Дані за жовтень від Mortgage Bankers Association показали, що іпотечні платежі повільно знижувалися у 2025 році. Середній щомісячний платіж у розмірі 2039 доларів становив п’ятий місяць поспіль зниження і був на 88 доларів меншим, ніж роком раніше.
Однак, інші витрати, такі як вартість кредитних звітів, зростають.
HousingWire нещодавно повідомляв, що вартість показників FICO через основні кредитні бюро — Equifax, Experian та TransUnion — очікується зросте на 50% у 2026 році. Перекупники ще не пропонують дешевшої альтернативи через FICO, а нова опція VantageScore 4.0 ще не інтегрована в процеси кредитування Fannie Mae та Freddie Mac.
Ці постійні зростання цін змусили деяких кредиторів стягувати плату за перевірку кредитної історії авансом, а не при закритті угоди, намагаючись зменшити витрати, що лягають на клієнтів.
Брендан МакКей, власник McKay Mortgage зі штату Меріленд та головний директор з адвокації Broker Action Coalition, надав контекст щодо витрат на кредитні звіти в соціальних мережах.
«Не існує офіційного державного дослідження, яке б надавало точну кількість разів, коли кредит позичальника перевіряється. Однак, аналізуючи великомасштабні дослідження від Harvard Joint Center for Housing Studies та New York Fed, можна обґрунтовано зробити висновок, що споживачі зазвичай проходять перевірку кредитної історії приблизно тричі під час спроби придбання житла», — написав МакКей цього тижня.
«Значна частина розмов про стрімке зростання вартості кредитних звітів зосереджена на ціні, що цілком логічно. Однак, це не єдиний спосіб зменшити витрати. Якщо зменшити кількість перевірок кредитної історії позичальника з трьох до однієї, ефект буде таким самим, якби вартість кредитного звіту зменшилася зі 130 до 43 доларів на практиці, не змінюючи саму ціну».
Пов’язане
- Доступність житла
- Кредитний звіт
- Кредитний рейтинг
- Іпотечні ставки
Джерело новини: www.housingwire.com