Фінансовий моніторинг може стосуватися не лише великих сум, а й операцій, що виходять за рамки звичної фінансової поведінки клієнта. Банки можуть звернути увагу на значно менші перекази, якщо вони викликають запитання.Ощадбанк надав роз’яснення щодо операцій, які можуть привернути увагу фінансових установ.
Які операції можуть викликати запитання
Згідно з поясненнями Ощадбанку, ключовим фактором є не лише сума переказу, але й характер операцій та раптові зміни у фінансовій поведінці клієнта.Банк може зацікавитись наступними ситуаціями:
- Регулярне отримання великої кількості переказів на картку (наприклад, близько 100 поповнень за один день).
- Значне збільшення доходів порівняно зі звичайним рівнем (наприклад, раптове надходження 200 тис. грн при зарплаті 30 тис. грн).
- Часте зняття готівкою понад половини отриманих коштів.
- Здійснення нетипових операцій, таких як купівля криптовалюти, якщо раніше клієнт не займався цим.
- Відкриття великої кількості карток або рахунків без очевидної необхідності.
- Регулярне надходження однакових сум на один і той самий рахунок.
- Проведення операцій з контрагентами з країн-агресорів або офшорних юрисдикцій.
Таким чином, переказ навіть на 5000 грн може привернути увагу банку, якщо він суттєво відрізняється від попередньої фінансової активності клієнта. Наприклад, якщо клієнт роками отримував невеликі суми, а потім раптом почав отримувати додаткові значні перекази.
Що робити, якщо банк запитує підтвердження коштів
Якщо ваш рахунок було обмежено і банк вимагає пояснень щодо походження коштів, Ощадбанк рекомендує звернутися до банку для уточнення необхідних документів.Як правило, можуть знадобитися наступні документи:
- Довідка про заробітну плату або документи про соціальні виплати.
- Податкова декларація.
- Довідки ОК-5 або ОК-7.
- Договори купівлі-продажу майна або транспортних засобів.
- Документи, що підтверджують отримання спадщини.
- Виписки з рахунків в інших банківських установах.
- Документи, що стосуються отримання дивідендів.
- Підтвердження доходів від підприємницької діяльності.
- Документи про страхові виплати.
Також може знадобитися скласти лист-пояснення, де клієнт описує джерело коштів та економічний зміст проведених операцій.Якщо кошти були отримані за виконану роботу, підтвердженням може слугувати відповідний договір, акт виконаних робіт чи інвойс.
Як зменшити ризик виникнення проблем з карткою
Ощадбанк надає наступні рекомендації для мінімізації ризиків:
- Підтримуйте актуальність своїх даних. Переконайтеся, що банк має свіжу інформацію про ваші доходи, місце роботи та інші важливі дані.
- Не використовуйте особисту картку для бізнес-операцій. Якщо ви регулярно отримуєте оплату за товари чи послуги, варто оформити ФОП та відкрити окремий банківський рахунок для підприємницької діяльності.
- Зберігайте документи, що підтверджують ваші доходи. Договори, банківські виписки, документи про продаж майна та інші підтвердження можуть стати в нагоді для надання пояснень банку.
- Уникайте використання картки для переказу чужих грошей. Також не рекомендується часто знімати великі суми готівкою або штучно розбивати один великий переказ на декілька менших.
Раніше також зазначалося, що під час здійснення переказів важливо не залишати поле “Призначення платежу” порожнім.
Подробиці можна знайти на сайті: news.finance.ua