>
Фото: https://bank.gov.ua
Національний банк України (НБУ) надав банкам змогу не фіксувати дефолт позичальників у разі тимчасової, до одного року, реорганізації боргових зобов’язань через фінансові ускладнення, спричинені бойовими діями, а також спростив вимоги до оцінки сільськогосподарської продукції як заставного майна, інформувала пресслужба фінансового регулятора.
Пом’якшення умов реструктуризації стосуватиметься суб’єктів господарювання та приватних підприємців, борги яких будуть реорганізовані в період з 1 липня 2026 року по 1 вересня 2027 року включно. При цьому фінансова установа мусить оцінити здатність позичальника подолати фінансові труднощі, відновити виконання зобов’язань та погасити заборгованість у встановлений термін.
Внесені зміни також визначають особливі правила зарахування агропродукції як застави за позиками для підприємств агросектору до 1 вересня 2027 року. Зокрема, коефіцієнт ліквідності такого заставного майна підвищено з 0,4 до 0,75, а максимальний загальний термін кредитної угоди, за якою воно може бути враховане, збільшено з 12 до 18 місяців.
Банки також отримають можливість визначати вартість заставленої агропродукції, спираючись на її фактичний залишок на дату звітності, але не вище вартості, що була зафіксована в договорі застави.
За припущеннями НБУ, це повинно розширити можливості агропідприємств у залученні фінансування для поповнення оборотних коштів, збереження врожаю та застосування альтернативних логістичних шляхів в умовах порушеної експортної логістики.
"Наші рішення не скасовують відповідального оцінювання ризиків. Вони надають банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам – шанс пройти складний період", – підкреслив голова регулятора Андрій Пишний.
Окремо Національний банк змінив правила обліку гарантійних інструментів, що надаються на основі портфеля. Для гарантій з двома рівнями захисту – індивідуальним та загальним портфельним лімітом – банк за певних умов матиме змогу враховувати забезпечення на рівні індивідуального покриття.
Зокрема, використання портфельного ліміту за загальним правилом не повинно перевищувати 50%, а фінансова установа мусить щонайменше раз на рік здійснювати контроль за його використанням та очікуваними виплатами.
Ці нововведення мають сприяти ширшому застосуванню портфельних гарантій, зокрема тих, що передбачені програмою фінансової підтримки Ukraine Facility.
Центральний банк також уточнив порядок розрахунку періоду прострочення за позикою фізичної особи, якщо вона була повністю або частково погашена за рахунок коштів іншого кредиту – овердрафту або кредитної картки.
Зазначається, що ці зміни закріплені постановами правління НБУ №88 та №89 від 7 серпня, які набувають чинності 8 серпня.