>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) розширив перелік методів для ідентифікації та верифікації банками клієнтів-фізичних осіб з метою сприяння фінансовій інклюзії, а також надав банкам фінансової інклюзії (БФІ) повноваження залучати комерційних агентів до цих процесів, повідомив регулятор.
Зазначається, що оригінальний документ клієнта, який він не може пред’явити особисто, може бути показаний супроводжуючою або довіреною особою, чи працівником банку, який здійснює верифікацію. Банк зобов’язаний належним чином зафіксувати згоду клієнта на таке пред’явлення відповідно до своїх внутрішніх правил.
Якщо клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк матиме змогу зафіксувати її за допомогою аудіо- чи відеозапису, який буде зберігатися в обліковій справі клієнта.
Фотофіксація повинна здійснюватися пристроєм банку з активованою геолокацією, а зображення повинно містити географічні координати. Дата створення фотографії має відповідати даті верифікації та електронній позначці часу на отриманих документах, при цьому банкам заборонено вносити зміни до таких зображень.
Під час верифікації банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом, отримані через застосунок “Дія”.
Для верифікації фізичної особи з метою надання кредиту передбачена можливість отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ та здійснення фотофіксації клієнта з його ідентифікаційним документом, зокрема із залученням третьої сторони.
БФІ матимуть змогу укладати з комерційним агентом договір на проведення ідентифікації та верифікації клієнтів, а також залучати його до встановлення бенефіціарного власника фінансової операції.
Водночас банкам та їхнім агентам заборонено проводити ідентифікацію та верифікацію способами, що не передбачені відповідним положенням Нацбанку.
Відповідні коригування до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу були затверджені постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набуде чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося раніше, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за діяльністю БФІ. Такі банки повинні забезпечувати доступ населення, зокрема соціально незахищених верств, та малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ функціонуватимуть за спеціальною банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних агентів для надання окремих послуг поза межами своїх відділень, при цьому відповідальність перед клієнтами за діяльність агентів нестиме сам банк.