Огляд дослідження AD Mortgage щодо іпотечного кредитування
Згідно з результатами опитування понад 250 фахівців іпотечного ринку, проведеного AD Mortgage, щодо перспектив конвенційного кредитування на 2027 рік, спостерігається змішаний прогноз. 46,4% респондентів очікують збереження поточної частки конвенційного кредитування у своєму бізнесі, тоді як 34,5% прогнозують зростання, а 19,1% – спад. Основними перешкодами на шляху закриття угод були названі питання, пов’язані з доходом та співвідношенням боргу до доходу (DTI), які відзначили 55% опитаних.
Ключовими факторами, що впливають на обсяги видачі кредитів у сегменті конвенційного кредитування напередодні 2027 року, фахівці називають ціноутворення, кваліфікацію за доходом та виконання вимог андеррайтингу. Ці дані містяться у звіті AD Mortgage «Conventional Lending Heading Into 2027».
У ході опитування було опитано понад 250 фахівців іпотечної галузі. Приблизно 30,5% респондентів повідомили про зростання частки конвенційного кредитування у своєму бізнесі з 2023 року, в той час як аналогічна частка зазначила її зниження. Ще 39,1% заявили, що частка залишилася незмінною.
Прогнозуючи майбутнє, 46,4% респондентів вважають, що конвенційне кредитування збереже свою поточну частку протягом наступних 12-24 місяців. Натомість 34,5% очікують зростання, а 19,1% – спаду.
«Фахівці іпотечної галузі розглядають повну картину: що підходить позичальнику, за якою ціною надається кредит і які кроки необхідні для закриття угоди, – зазначив Макс Слюсарчук, генеральний директор AD Mortgage. – Ці результати показують, що як ціноутворення, так і кваліфікація визначають конвенційне кредитування сьогодні».
Приблизно 36,8% респондентів вважають конвенційне кредитування основою іпотечного ринку, тоді як 28,6% переконані, що воно поступається позиціями кредитуванню non-QM.
Стандартні іпотечні кредити на купівлю нерухомості домінували у портфелях, про що повідомили 85% опитаних. Рефінансування з вилученням готівки та купівля інвестиційної нерухомості зайняли друге та третє місця з показниками 38,6% та 38,2% відповідно.
Найчастішим профілем позичальника були покупці першого житла, зазначені 40% респондентів. Покупці, які переїжджають або повторно купують житло, склали 18,6%, за ними йдуть позичальники, що купують інвестиційну нерухомість (12,3%) та самозайняті позичальники (11,4%).
Кваліфікація за доходом залишається ключовою перешкодою
Краще ціноутворення та нижчі загальні витрати були головними причинами вибору конвенційного фінансування, про що заявили 57,7% респондентів. Нижчі витрати на іпотечне страхування та комісії посіли друге місце з показником 32,3%.
Кваліфікація за доходом та співвідношення боргу до доходу (DTI) стали найчастіше згадуваними перешкодами для закриття угод, які ідентифікували 55% респондентів. Проблеми з кредитною історією та ціноутворенням посіли друге місце з 40,5%, тоді як вимоги щодо готівки для закриття угоди та резерви склали 27,3%.
Розрахунки доходу також очолили список робочих викликів, зазначених 35% респондентів. Додаткові вимоги кредиторів (overlays) та інтерпретація правил кредитування посіли друге та третє місця з показниками 33,2% та 31,8% відповідно, а також проблеми з кондомініумами, проєктами та страхуванням нерухомості.
Ціноутворення також було провідним фактором при виборі кредитора, зазначеним 82,7% респондентів. Швидший андеррайтинг та закриття угод посіли друге місце з 55%, за ними йдуть передбачувані рішення щодо андеррайтингу та краща комунікація та підтримка, кожен з показником 32,3%.
При виборі між Desktop Underwriter від Fannie Mae та Loan Product Advisor від Freddie Mac, 45,5% заявили, що відмінності в результатах автоматизованого андеррайтингу були найвпливовішим фактором.
Респонденти оцінили технології та автоматизацію робочих процесів конвенційного кредитування на 5,6 з 10 балів, що нижче за показник 6,4 для кредитування non-QM та галузевий бенчмарк 7,2 з попередніх досліджень AD Mortgage.
Перехід на нові моделі кредитного скорингу був найчастіше згадуваною подією, що вплинула на бізнес респондентів, з показником 23,6%. Вимоги до кондомініумів, проєктів та страхування нерухомості посіли друге місце з 16,8%. Однак 30,5% зазначили, що жодна з перелічених подій, пов’язаних з регуляторними органами, суттєво не вплинула на їхній бізнес.
Подробиці можна знайти на сайті: www.housingwire.com