Аналіз пропозицій Mortgage Bankers Association щодо зниження витрат на житло
Mortgage Bankers Association (MBA) висунула низку пропозицій щодо адміністративних та регуляторних змін, спрямованих на зменшення витрат на закриття іпотечних угод, розширення доступу до кредитів та зниження вартості фінансування орендованого житла.
Ключові рекомендації MBA:
- Зменшення витрат на іпотеку:
- Скасування обов’язкового використання тристоронніх звітів про кредитну історію (tri-merge reports) для більшості позичальників від Fannie Mae та Freddie Mac. Очікується, що це дозволить заощадити сотні доларів на сторонніх зборах.
- Зменшення та узгодження коригувальних коефіцієнтів ціни за кредитами (LLPA), що стягуються державними спонсорованими підприємствами. Навіть зменшення на чверть відсотка може заощадити позичальнику $1,000 при купівлі житла вартістю $400,000.
- Помірне зниження річних премій за іпотечне страхування, що стягуються Federal Housing Administration (FHA). Пропонується коригування андеррайтингу для кредитів з множинними факторами ризику. Зниження на 20 базисних пунктів може заощадити позичальнику майже $800 на рік.
- Розширення відповідального використання автоматизованих моделей оцінки (AVMs) та систем андеррайтингу на основі штучного інтелекту.
- Модернізація страхування титулу для спрощення варіантів покриття.
- Розширення доступу до кредитів:
- Перегляд правил компенсації кредитного брокера, щоб сприяти конкуренції за ставками та зборами, а також підтримати доступніші продукти.
- Спрощення рефінансування для кваліфікованих позичальників за кредитами, забезпеченими Fannie Mae та Freddie Mac.
- Цільові зміни до вимог Закону про правдивість у кредитуванні та Закону про процедури врегулювання нерухомості (RESPA).
- Більш гнучка система для програми рефінансування за зниженою відсотковою ставкою (IRRRL) Department of Veterans Affairs, включаючи скасування вимоги про 36-місячний термін відшкодування у певних випадках.
- Узгодження стандартів андеррайтингу для мобільного житла та ветеранів.
- Зниження витрат на фінансування орендованого житла:
- Покращення програм кредитування для багатосімейного житла від Fannie Mae та Freddie Mac.
- Зменшення адміністративного навантаження на кредитування FHA для багатосімейного житла та охорони здоров’я.
- Збереження доступу до приватного інвестиційного капіталу.
- Збільшення пропозиції доступного житла:
- Збільшення фінансування для кондомініумів та будівництва.
- Модернізація програми кредитування на реконструкцію FHA 203(k).
- Адаптація вимог до заробітної плати за стандартом Дейвіса-Бейкона до федеральних програм житла.
- Підтримка податкових стимулів на державному та місцевому рівнях для будівництва доступного житла.
- Протидія контролю орендної плати та продовженню мораторіїв на виселення.
- Зміцнення системи фінансування житла:
- Скоригування вимог до банківського капіталу для активів, пов’язаних з обслуговуванням іпотечних кредитів, та кредитних ліній для складських приміщень.
- Відновлення ринку іпотечних цінних паперів (MBS), що випускаються приватними компаніями, шляхом внесення змін до вимог щодо розкриття інформації Securities and Exchange Commission.
Документ під назвою “Affordability in Action: A Policy Roadmap to Lower the Cost of Owning and Renting a Home” був представлений на щорічній виставці та конференції MBA у 2026 році. Він наголошує на тому, що виклики доступності житла пов’язані не лише з дисбалансом попиту та пропозиції, але й з застарілими правилами, надмірною бюрократією та регуляторними вимогами, які збільшують витрати без гарантії покращення безпеки системи фінансування житла.
Президент та генеральний директор MBA Боб Броксіт зазначив, що ці рекомендації допоможуть зменшити непотрібні витрати, розширити доступ до відповідальних кредитів, сприяти розвитку житлового будівництва та зміцнити систему фінансування житла в довгостроковій перспективі.
Голова MBA Оуен Лі додав, що запропоновані кроки є практичними та досяжними, сприяючи підвищенню доступності житла при збереженні відповідальних стандартів кредитування та підтримці сильнішої пропозиції житла.
Подробиці можна знайти на сайті: www.housingwire.com