class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Частка житла на етапі будівництва, придбаного за програмою “єОселя”, до кінця поточного року може досягти 12-15% від усіх виданих іпотечних кредитів.
Таку думку, спираючись на дані ПрАТ “Української фінансової житлової компанії” (“Укрфінжитло”), висловила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
Згідно з експертними даними, за останні кілька місяців помітно зросла кількість укладених іпотечних угод на житло, що ще зводиться: на початку року частка первинного ринку в загальному обсязі виданих позик не перевищувала 2,6%, а вже до середини серпня цей показник становив понад 8,1%.
Вона прогнозує, що за результатами 2024 року загальна кількість кредитів, наданих для придбання житла на первинному ринку в межах програми “єОселя”, може перевищити 1 тисячу. Це свідчитиме про значне посилення ролі первинного ринку в державній іпотечній програмі.
Такий результат, на її думку, зумовлений кількома факторами:
- Активністю девелоперів, для яких участь у державній іпотечній програмі є вигідною через очікуване зростання обсягів продажів та покращення власного іміджу. Наразі до програми акредитовано вже понад 70 девелоперських компаній та понад 200 житлових об’єктів.
- Збільшенням кількості банківських установ, що долучилися до програми. Якщо на початку її функціонування брали участь 5 комерційних банків, то станом на кінець серпня їх вже 11.
- Поступовим спрощенням умов надання пільгових кредитів.
Крім того, на думку Олени Дмітрієвої, участь девелопера та його проєктів у програмі “єОселя” передбачає дотримання низки суворих вимог, зокрема: 1) чітке дотримання термінів зведення об’єкта; 2) безперервність будівельного процесу; 3) відповідність заявленій якості житлового комплексу тощо. Водночас участь у програмі “єОселя” слугує “знаком надійності” для забудовника, що в умовах наявних воєнних та економічних ризиків є значною перевагою для потенційних покупців, які ретельно аналізують пропозиції новобудов.
“Ми рухаємося до того, що програма “єОселя” може повністю переорієнтуватися на первинний ринок. Звісно, це відбуватиметься поступово, однак такий напрям є стратегічним та важливим для стимулювання розвитку будівельної галузі, адже кошти з іпотеки спрямовуються на реальний сектор економіки, що забезпечує робочі місця, заробітну плату та сплату податків, що вкрай важливо для економіки країни”, — зазначила банкірка.
Експертка також детально описала 5 ключових змін у програмі “єОселя”, що набули чинності з 16 серпня 2024 року. Вона виділила наступні:
- Пом’якшення умов участі для молоді до 25 років: початковий внесок за кредитом зменшено вдвічі — з 20% до 10%.
- Сертифікати “єВідновлення”, що використовуються для компенсації збитків громадян від зруйнованого чи пошкодженого майна, тепер можна застосовувати як початковий внесок за іпотечним кредитом у рамках програми “єОселя”.
- Умови участі в програмі для внутрішньо переміщених осіб (ВПО) поширюються на їхніх найближчих родичів першого ступеня споріднення.
- Потенційний кандидат на участь у програмі може отримати кредит, якщо він не відчужував майно протягом 12 місяців до подання заявки, сумарна площа якого разом із площею житла, що вже перебуває у власності сім’ї, не перевищує 52,5 м² для сім’ї з однієї особи та додатково 21 м² на кожного наступного члена родини. При цьому не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що зазнали суттєвих пошкоджень або були знищені внаслідок воєнних дій, або розташовані на тимчасово окупованих територіях.
- Зміна іпотечних ставок: загальна ставка 7% буде чинною протягом перших 10 років, після чого вона зросте до 10%. Ставка 3% для певних категорій громадян (військовослужбовців, учителів, медичних працівників тощо) надається на перші 10 років погашення кредиту, після чого зростає до 6%.
“Умови залучення громадян до програми “єОселя” значно розширилися, особливо щодо зниження початкового внеску для молоді та для найближчих родичів тимчасово переміщених осіб. Однак, враховуючи економічні обставини (зокрема, зростання інфляції), відсоткове навантаження теоретично може зрости, що може спонукати позичальників до дострокового погашення кредиту”, — зазначила Олена Дмітрієва.
Вона нагадала, що жоден комерційний банк наразі не може запропонувати громадянам вигідніші чи конкурентніші іпотечні умови, ніж ті, що пропонує програма “єОселя”. Банкірка зазначила, що протягом 2024 року іпотечні ставки майже не змінилися. Залежно від розміру початкового внеску та терміну погашення іпотеки, середні ставки коливаються:
- від 7% до 12% річних (іпотека на 3 роки);
- від 11% до 14% річних (іпотека на 5 років);
- 4% на перший рік та 19% на наступні роки (іпотека на 20 років).
“Наразі “єОселя” охоплює до 98% усіх іпотечних кредитів на первинному ринку житла. Спільні програми банків та девелоперів становлять лише до 2% позик. Тобто, навіть збільшені ставки за програмою “єОселя” навряд чи зменшать інтерес потенційних покупців до державної іпотеки, умови якої є фінансово найбільш прийнятними”, — наголосила банкірка.
Експертка акцентувала увагу на основних перспективних напрямках подальшого розвитку іпотечного кредитування в Україні:
- Розширення кола учасників програми (вітчизняних та іноземних фінансово-кредитних установ і девелоперів).
- Розробка ефективного механізму акредитації об’єктів на початкових стадіях будівництва, але із суттєвими гарантіями надійності для покупців (унеможливлення ризиків довгобудів та шахрайства).
- Подальше пом’якшення умов для позичальників, зокрема, можливе зниження іпотечних ставок (залежно від економічних та воєнних обставин).
“Здатність економіки покривати бюджетні видатки, поступово зменшуючи залежність від макрофінансової допомоги іноземних партнерів, є надзвичайно складним завданням. Його виконання значною мірою залежить від ефективної державної економічної стратегії, успіхів Збройних Сил України та забезпечення безпеки інфраструктури від пошкоджень і руйнувань. Саме тому подальша доля української іпотеки буде пов’язана як з економічними, так і з воєнними чинниками”, — підсумувала Олена Дмітрієва.
Автор: Володимир Германов
Дата: 16.09.2024