Державна іпотечна програма “єОселя” може стати значним стимулом для вчителів, науковців, медичних працівників залишатися у своїх професіях та реалізовувати своє покликання, адже вона надає можливість отримати основу для комфортного життя — власне житло.
Про це повідомила Катерина Личана, керівниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.
Вона нагадала, що для зазначених категорій громадян програма “єОселя” пропонує найвигідніші умови кредитування: позику можна отримати на термін до 20 років під відсоткову ставку 3% на перші 10 років погашення та 6% — на наступні 10 років, з першим внеском від 20% від вартості житла, а для позичальників віком до 25 років — від 10%.
Серед вимог для отримання кредиту — платоспроможність позичальника, а також наявність гострої потреби у власному житлі (або його відсутність чи недостатня площа проживання — менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї).
Банкірка звернула увагу на те, що обсяг кредиту залежить від кількості членів родини та рівня доходів позичальника і його сім’ї. Водночас експертка зазначила, що ключовим питанням, яке найбільше хвилює освітян чи медиків, є низький рівень заробітку, що значно ускладнює можливість брати участь у державній іпотечній програмі.
“Вартість нерухомості є досить високою, тому цілком зрозуміло, що рівень заробітку пільгових категорій громадян, особливо молодих спеціалістів, недостатній для того, щоб накопичити кошти на значний перший внесок та здійснювати виплати за високою відсотковою ставкою. Саме тому, втілити мрію про власне житло можливо за допомогою державної програми “єОселя””, — підкреслила банкірка.
Вона пояснила, що згідно з правилами державної іпотечної програми, кредит надається, якщо один із членів сім’ї — позичальник — має право на участь у програмі, але для оцінки платоспроможності позичальника банк може враховувати сукупний дохід усієї сім’ї.
Наразі за програмою “єОселя” середня сума кредиту складає 1,65 млн грн, при такій сумі кредиту максимальний платіж у перший місяць становитиме лише 11 тис. грн — це часткове погашення кредиту та оплата нарахованих відсотків, і щомісячно платіж буде знижуватися.
“За нашими розрахунками, якщо сукупний місячний дохід сім’ї з 2-х осіб становить від 40 тис. грн і така сім’я готова внести мінімальний перший внесок у розмірі від 20%, то банки, акредитовані в “єОселі”, не відмовлять у кредиті, а надана сума буде достатньою для придбання житла за ціною від 2,1 млн грн”, — уточнила експертка.
Також існує додатковий механізм — якщо, наприклад, позичальник не одружений/незаміжня, то батьки молодого фахівця чи фахівчині можуть виступити поручителями для отримання кредиту.
“Не секрет, що молодому вчителю, зарплата якого не дозволяє оформити іпотеку, можуть допомогти працюючі батьки. І програма “єОселя” враховує таку можливість. За таких обставин рішення про надання кредиту ухвалюється на основі інформації про доходи не лише позичальника, а й його батьків”, — акцентувала Катерина Личана.
За її словами, акредитовані банки, залежно від обставин, найчастіше готові надати позики на суму до 2 млн грн, що разом із першим внеском (умовно 20%) відповідає ринковій вартості квартири в новобудові площею від 40 до 50 м².
“Відповідно до програми “єОселя”, загальна площа квартири, на яку можна отримати кредит, становить не більш як 52,5 м² загальної площі та додатково 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Але, якщо родина молодого вчителя чи лікаря має вагомі заощадження та бажання придбати квартиру для майбутньої великої родини, то це можна здійснити через більший початковий внесок”, — розповіла фахівчиня.
Катерина Личана також детально виклала алгоритм участі в державній програмі “єОселя”:
Подання заявки на участь у програмі через портал “Дія”. Потрібно вказати вік, сімейний стан позичальника, назву установи, де він / вона працює, рівень доходу, наявність поручителів та їхній дохід, суму першого внеску.
Схвалення участі. Якщо заявка оформлена коректно та відповідає умовам програми, то незабаром громадянин отримає сповіщення про її схвалення.
“Практично одразу після схвалення заявки потенційний позичальник отримує повідомлення з пропозиціями від акредитованих банків щодо готовності надати кредит та зазначенням його суми. Банки ухвалюють таке рішення дуже оперативно. Погодження або відмова від кожного банку з’являються в “Дії” заявника. Але в “Дії” це попереднє схвалення, для остаточного рішення необхідно знайти нерухомість, яку планується придбати, та звернутись до банку з повним пакетом документів”, — уточнила Катерина Личана.
Вибір об’єкта та банку. Протягом 30 днів після схвалення заявки позичальник повинен обрати банк та житловий об’єкт для придбання.
“Для нерухомості на вторинному ринку існують обмеження щодо введення будинку в експлуатацію — це 3 або 10 років залежно від категорій позичальника та територіального розташування нерухомості, яка купується. Водночас обрати квартиру на первинному ринку значно простіше: перелік акредитованих об’єктів розміщено на сайтах обраного позичальником банку та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Необхідно обрати локацію житлового комплексу та звернутись до забудовника, де можна підібрати житло за площею, плануванням і навіть вибрати бажаний поверх. Крім того, нерухомість на первинному ринку коштує дешевше, ніж на вторинному”, — пояснила банкірка.
Вона підкреслила, що програма “єОселя” — це не лише чудова можливість для молодого фахівця чи фахівчині стати власником житла, а й гарантія безпеки придбання.
“На сьогодні програма “єОселя” вирішує чи не найголовніше питання для молоді: ви можете працювати за покликанням — наприклад, навчати чи лікувати дітей — і водночас мати змогу будувати власне життя у власній домівці. Державна кредитна підтримка є надзвичайно важливою, адже від можливостей молодого покоління розвиватися і досягати цілей залежить майбутнє країни. Я вважаю, що програма “єОселя” — це ефективна стратегія підтримки молоді”, — підсумувала Катерина Личана.
Довідково:
Реальна річна відсоткова ставка за програмою “єОселя” для пільгових категорій громадян становить 4,34%. Її розраховано з урахуванням компенсаційної ставки: 3% — протягом перших 10 років, 6% — починаючи з 11-го року кредитування. Розрахунок зроблено для прикладу кредиту строком на 20 років із власним внеском 20% та сумою кредиту 1 650 000 грн, з урахуванням витрат на додаткові й супутні послуги третіх осіб. Звертаємо увагу, що фактична ставка може відрізнятися від орієнтовної, залежно від вартості об’єкта нерухомості та пов’язаних витрат.
У 2006–2021 роках середньозважена ставка за іпотекою в Україні перебувала в межах від 11,8% до 20,6%. Середнє значення за цей період склало 16,2%.
Найвищий рівень ставки — 20,6% — було зафіксовано у 2009 році, на тлі економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара.
У 2015–2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%–12,4%. Але вже у 2017-му через валютні обмеження та переведення кредитів у гривню ставка знову зросла — до 17,4%.
Справжній прорив стався після 2022 року, коли було запущено державну програму “єОселя” зі ставками 3–7% річних.
У 2022 році середньозважена іпотечна ставка впала до 8,6%, у 2023 — до 9,4%, а у 2024 — до 8,8%.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує роботу в умовах відсутності електропостачання.
ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.
Дата: 30.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс