“єОселя”: середній розмір позики сягає приблизно 1,7 мільйона гривень

class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Станом на листопад 2025 року середній розмір кредиту в рамках програми “єОселя” досягає 1,68 мільйона гривень. Водночас, вартість нерухомості, що купується за цією програмою, розпочинається від 1,9 мільйона гривень.

Цю інформацію надала Катерина Личана, яка очолює управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.

За словами представниці банку, при оформленні позики на вказану суму під 7% річних, максимальний щомісячний платіж (включно з тілом кредиту та відсотками) становитиме 16,8 тисяч гривень. При ставці 3% щомісячний платіж складе 11,2 тисяч гривень, але з часом ця сума поступово зменшуватиметься.

Вона підкреслила ключові вимоги, дотримання яких є обов’язковим для отримання кредиту. Зокрема, при розгляді заявки комерційні банки беруть до уваги спільний офіційний дохід подружжя, а також ретельно вивчають кредитну історію позичальника.

Найчастіше причиною відмови у кредитуванні стає несприятлива кредитна історія або недостатній рівень платоспроможності сім’ї. Стосовно платоспроможності, особливо якщо йдеться про додаткові джерела доходу, фахівчиня радить обов’язково надавати документальні підтвердження.

“Кредитний рейтинг позичальника, який відповідає критеріям програми “єОселя”, відіграватиме значну роль у прийнятті позитивного рішення щодо видачі кредиту. Бездоганна кредитна історія буде додатковою перевагою при схваленні позики, тоді як наявність проблем, як-от систематичні прострочення платежів, стане неприйнятною для будь-якого банку”, — наголосила Катерина Личана. 

Банкірка також звернула увагу на типовий профіль покупця житла за програмою “єОселя”:

• Переважна більшість іпотечних кредитів оформлюються на чоловіків – 65%;
• Середній вік позичальників коливається в межах 26-45 років, що становить 77,8%;
• 70% позичальників перебувають у шлюбі та мають дітей;
• Середньомісячний дохід становить від 40 тисяч гривень;
• 78% кредитів за програмою спрямовані на придбання одно- та двокімнатних квартир площею до 73 м².

Катерина Личана детально окреслила етапи, необхідні для використання державної програми доступного житла “єОселя”.

Перший етап – подання заяви через портал “Дія”.
У заяві слід вказати основну інформацію: сімейний стан, місце роботи, рівень доходів, орієнтовну вартість житла, яке планується до придбання, та розмір початкового внеску.

Другий етап – попереднє схвалення.
Якщо заява заповнена коректно та відповідає умовам програми, заявник отримає сповіщення про її схвалення.

“Практично одразу після підтвердження заявки користувач у “Дії” бачить пропозиції від банків-учасників програми із зазначенням можливої суми кредиту. Фінансові установи ухвалюють такі рішення оперативно — у застосунку відображаються як погодження, так і відмови. Проте, це лише попереднє схвалення. Для остаточного рішення необхідно обрати нерухомість і подати до банку повний пакет документів”, — уточнила Катерина Личана.

Третій етап – вибір банку та житла.
Після схвалення заявки позичальнику надається 30 днів для вибору банку та об’єкта нерухомості, який планується придбати.

“Для вторинного ринку існують певні обмеження: вік будівлі не повинен перевищувати 3 або 20 років — залежно від категорії позичальника та місця розташування житла. З первинним ринком ситуація простіша. Перелік акредитованих новобудов розміщено на вебсайтах банків-учасників та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка виконує функції оператора програми “єОселя”. Позичальник може вибрати зручну локацію, підібрати квартиру за площею, плануванням та навіть поверхом. Додатково, первинна нерухомість, як правило, коштує менше, ніж на вторинному ринку”, — додала експертка.

Катерина Личана зазначила, що з 10 вересня діють спеціальні умови компенсації для внутрішньо переміщених осіб. Громадяни та члени їх сімей, які відповідають вимогам програми “єОселя” та є внутрішньо переміщеними особами (ВПО), можуть отримати 70% відшкодування першого внеску (але не більше 30% від вартості житла), 70% відшкодування щомісячних платежів протягом першого року (але не більше 150 тис. грн від загальної суми річних платежів, згідно з графіком, передбаченим кредитним договором), а також до 40 тис. грн компенсації супутніх витрат (комісії, збори, страхування). При цьому вік житла не повинен перевищувати 20 років, а максимальна вартість нерухомості – до 2 мільйонів гривень.

Вона нагадала, що наприкінці жовтня ГЛОБУС БАНК видав перший кредит з компенсацією для ВПО. Позика на суму 1,591 млн грн була надана на 20 років для придбання двокімнатної квартири площею 64,9 м² у житловому комплексі “Оксфорд” (с. Чайка, Київська область) вартістю 1,99 млн грн. Плановий термін введення будинку в експлуатацію – другий квартал 2026 року.

Як зазначила фахівчиня, завдяки компенсації первинного внеску від держави у розмірі 279,3 тис. грн, для позичальника фактична сума першого внеску за кредитом склала лише 119,7 тис. грн. Відповідно до умов компенсації, максимальний платіж протягом першого року кредитування становитиме 4,9 тис. грн. Окрім того, клієнт отримав 40 тис. грн на відшкодування витрат, включаючи оплату нотаріальних послуг та комісії за видачу кредиту.

Як функціонує механізм компенсації для внутрішньо переміщених осіб (ВПО):

1. Подання заявки. Громадянин подає заяву через застосунок “Дія”, вказуючи необхідні відомості для участі у програмі.
2. Отримання попереднього схвалення. Після перевірки наданої інформації заявник отримує сповіщення про позитивне рішення від одного або кількох банків-партнерів.
3. Вибір банку та подання документів. Після отримання попереднього схвалення учасник обирає зручний банк-партнер, домовляється про дату візиту та надає повний пакет документів разом із запитом на отримання компенсації.
4. Передача даних до Пенсійного фонду України. Банк пересилає отриману заяву до Пенсійного фонду України (ПФУ) для проведення верифікації.
5. Верифікація даних. ПФУ обробляє документи заявника, що зазвичай триває кілька днів. Після цього фонд підтверджує банку, що громадянин відповідає встановленим урядовою постановою вимогам.
6. Вибір об’єкта для придбання. Отримавши підтвердження від ПФУ, позичальник остаточно обирає нерухомість, яку бажає придбати. Банк надсилає до ПФУ інформацію щодо остаточного розрахунку суми державної підтримки. Після підтвердження цієї інформації позичальник вносить первинний внесок на власний поточний рахунок, про що банк інформує ПФУ.
7. Отримання компенсації. ПФУ підтверджує наявність фінансування та переказує суму державної підтримки на ескроу-рахунок у банку. Після цього оформлюється кредит, а позичальнику зараховується сума державної підтримки.
   “Держава частково бере на себе фінансове навантаження — це й компенсація частини першого внеску, і часткове покриття щомісячних платежів, і відшкодування супутніх витрат. Такий підхід робить участь у програмі значно доступнішою для ВПО”, — зазначила Катерина Личана.

За даними експертки, протягом 2024-2025 років частка первинного ринку в межах програми “єОселя” поступово зростає: за підсумками перших трьох кварталів 2025 року вона перевищує 44% обсягів придбань у забудовників та 18% від загальної кількості виданих іпотечних кредитів.

Згідно з офіційною статистикою, на даний момент у програмі беруть участь 107 акредитованих девелоперських компаній, які реалізують 260 житлових об’єктів.

На її переконання, придбання житла за програмою “єОселя” на первинному ринку має кілька ключових переваг.

1. Подвійний захист покупця. Акредитація в програмі “єОселя” підтверджує законність будівництва (наявність усіх необхідних документів), зобов’язання девелопера щодо своєчасного зведення будинку та забезпечення належної якості новобудови. Водночас банк проводить додаткову перевірку, що є основою співпраці між банком і девелопером, наприклад, у розробці та впровадженні спеціальних кредитних програм.
2. Вартість житла на етапі будівництва значно нижча, ніж після введення в експлуатацію. Наприклад, при готовності об’єкта від 60% до завершення будівництва, його вартість потенційно може зрости в середньому на 15%.
3. Об’єкти, будівництво яких розпочалося у 2023-2024 роках, максимально відповідають сучасним вимогам безпечного проживання в умовах воєнного стану (передбачають створення безпечних зон безпосередньо в квартирах – універсальних “глухих” приміщень, а також наявність підземних паркінгів).
4. Сучасні житлові комплекси проектуються з урахуванням трендів енергозбереження та енергонезалежності (з наближенням осінньо-зимового періоду цей фактор стає одним з пріоритетних).
5. Інфраструктурні та соціальні переваги проживання у сучасному ЖК (створення девелопером внутрішньої інфраструктури комплексу – від магазинів, різноманітних сервісів, зон дозвілля та відпочинку до дитячих і спортивних майданчиків).

“В умовах війни кожен громадянин певною мірою перебуває у зоні ризику. Це суттєво впливає на його рішення та можливості, особливо при придбанні житла. Водночас програма “єОселя” дозволяє людям вирішити житлове питання та зробити крок до фінансової стабільності. Фактично, вона надає можливість “інвестувати” у власне майбутнє: безпечність придбання поєднується з сучасними планувальними та безпековими рішеннями, що забезпечують комфорт і відчуття стабільності. У цьому й полягає основна цінність програми — вона не тільки допомагає придбати житло, але й повертає людям віру у завтрашній день”, — зазначає Катерина Личана.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.

Станом на листопад 2025 року регіональна мережа банку налічує 33 відділення, з яких 28 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує роботу навіть за відсутності електропостачання.

ГЛОБУС БАНК має найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства “Експерт-Рейтинг”.

Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, а також кредитування малого та середнього бізнесу.

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм, включаючи державну іпотечну програму “єОселя”, програму пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, та “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.

Банк співпрацює з ДУ “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.

Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум щодо кредитування проєктів відновлення енергетичної інфраструктури.

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посади віцепрезидента Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

Дата: 10.11.2025

Джерело