Президент Світового банку про шляхи підтримки урядів у пом’якшенні наслідків економічних спадів
Розширення доступу громадян до фінансових послуг, зниження вартості цифрових транзакцій та здійснення виплат заробітної плати і соціальної допомоги через фінансові рахунки є критично важливими для пом’якшення наслідків нещодавніх економічних спадів у країнах, що розвиваються. Уряди та приватний сектор можуть стимулювати ці трансформації різними способами.
Вплив глобальних криз та цифрова революція
Висока інфляція, повільне економічне зростання та дефіцит продовольства, що спостерігаються в усьому світі, найбільше впливають на найбідніші верстви населення. Ці численні кризи, що накладаються на наслідки пандемії COVID-19, призвели до значних збоїв у розвитку та суттєвого зростання глобальної бідності.
Водночас, криза COVID-19 стимулювала безпрецедентні зміни, особливо у секторах з високою часткою цифрових технологій. Ця цифрова революція прискорила розширення доступу до фінансових послуг та їх використання в країнах, що розвиваються, змінивши підходи до здійснення та отримання платежів, кредитування та заощаджень.
Дані Global Findex: цифрові фінанси та скорочення гендерного розриву
Останні дані бази даних Global Findex, що охоплюють використання фінансових послуг понад 125 000 дорослих у 123 країнах у 2021 році, демонструють ці тенденції. Результати опитування свідчать, що 71% дорослих у країнах, що розвиваються, мають офіційний фінансовий рахунок (банківський, кредитної спілки, мікрофінансової установи або мобільного грошового сервісу). Це значний ріст порівняно з 42% десять років тому. Важливо, що вперше скоротився гендерний розрив у доступі до фінансових рахунків у цих країнах – з 9 до 6 відсоткових пунктів.
Переваги цифрових фінансових послуг
Цифрова трансформація надає громадянам можливість легше, дешевше та безпечніше отримувати заробітну плату, надсилати грошові перекази членам сім’ї та оплачувати товари й послуги. Рахунки мобільних грошей ефективно обробляють велику кількість мікротранзакцій, допомагаючи користувачам отримувати доступ до фінансових послуг та формувати заощадження для протистояння кризам. Крім того, індивідуальні рахунки забезпечують жінкам більшу конфіденційність, безпеку та контроль над власними коштами.
Частка людей похилого віку в країнах, що розвиваються, які здійснюють цифрові платежі, зросла з 35% у 2014 році до 57% у 2021 році. В країнах Африки на південь від Сахари 39% власників рахунків мобільних грошей використовують їх для заощаджень. Понад третина осіб у країнах з низьким та середнім рівнем доходу вперше здійснили оплату комунальних послуг з рахунку після початку пандемії COVID-19.
Цифрові платежі як інструмент боротьби з корупцією
Цифрова революція також є потужним інструментом у боротьбі з корупцією, оскільки підвищує прозорість фінансових потоків від бюджету до установ та громадян. Державні соціальні програми тепер можуть скоротити затримки та витоки, спрямовуючи кошти безпосередньо на мобільні телефони отримувачів. Мільйони людей у країнах, що розвиваються, отримали виплати таким чином під час пандемії, що допомогло пом’якшити її вплив на їхні засоби до існування.
Необхідність спиратися на досягнуті тенденції
Вкрай важливо закріпити досягнуті позитивні тенденції, особливо в умовах поточних економічних труднощів. Розширення доступу громадян до фінансів, зниження вартості цифрових транзакцій та здійснення виплат заробітної плати і соціальної допомоги через фінансові рахунки є ключовими для пом’якшення збоїв у розвитку, спричинених турбулентністю.
Шляхи сприяння подальшим перетворенням
Уряди та приватний сектор можуть стимулювати подальші перетворення у кількох ключових сферах:
- Створення сприятливого регуляторного та політичного середовища: Це включає забезпечення функціональної сумісності систем, що дозволяє здійснювати платежі між різними типами фінансових установ та постачальниками мобільних грошових послуг. Доступність недорогих мобільних телефонів та інтернету є передумовою для розвитку цифрових фінансів. Захист прав споживачів та стабільне регулювання сприятимуть безпечній та добросовісній фінансовій практиці, зміцнюючи довіру до системи.
- Розвиток систем цифрової ідентифікації: Відсутність надійної верифікації особистості є основною причиною обмеженого доступу до фінансових послуг для деяких дорослих. Державні програми ідентифікації та фінансової доступності, як у Індії та Філіппінах, можуть забезпечити важкодоступні групи населення офіційними документами та фінансовими рахунками.
- Сприяння цифровізації платежів: Дані Global Findex свідчать, що значна кількість власників рахунків у країнах, що розвиваються, відкрили їх для отримання державних виплат. Це сприяє створенню цифрової фінансової екосистеми, оскільки люди, які отримують платежі, частіше використовують свої рахунки для здійснення платежів та доступу до інших послуг. Цифрові платежі від урядів є основою для формування перевірених соціальних реєстрів.
- Розширення офіційної зайнятості та податкової бази: Зі зростанням поширеності та здешевленням цифрових платежів приватні підприємства мають платити своїм працівникам та постачальникам в електронному вигляді. Це може стимулювати зростання зайнятості в офіційному секторі та допомогти розширити дохідну базу шляхом скорочення ухилення від сплати податків.
- Охоплення недостатньо обслуговуваних груп: Незважаючи на скорочення гендерного розриву, він все ще існує. Жінки, як і найбідніші верстви населення, частіше не мають посвідчення особи чи мобільного телефону, проживають далеко від банківських відділень і потребують підтримки для відкриття та використання фінансового рахунку. Фінансова освіта, особливо через взаємне навчання, є важливою.
Світовий банк відданий розширенню доступу до фінансових послуг через цифровізацію. Ми продовжуватимемо підтримувати країни у вдосконаленні мереж мобільного зв’язку, перегляді регуляторних норм, впровадженні платформ електронного уряду та модернізації систем соціального захисту. Для мільйонів людей, які досі не мають рахунку, необхідно подвоїти зусилля та знайти творчі шляхи для їх інтеграції у фінансову систему, підвищення економічної стійкості та використання переваг інклюзивності.
Девід Малпасс
- глобальна економіка
- девід малпасс
- економіка
- економічна криза
- світовий банк
- фінансові послуги
Подробиці можна знайти на сайті: investory.news