Кешбек, кредитний ліміт та овердрафт — термінологія, яка часто зустрічається у банківських сервісах та рекламних матеріалах. Не всі користувачі чітко розуміють відмінності між цими поняттями та їх практичне застосування.
Поглиблення знань у сфері фінансів є актуальним для будь-якого віку. Нижче наведено пояснення трьох поширених банківських термінів з використанням життєвих прикладів, підготовлене за матеріалами Фінкульт.Академія.
Аналіз банківських термінів
Кешбек (Cashback) — це механізм повернення частини коштів, витрачених на придбання товарів чи послуг.
Прикладом є ситуація, коли після оплати покупки на суму 200 грн на ваш рахунок повертається 10 грн. Це і є кешбек: частина сплаченої суми відшкодовується у вигляді грошових коштів або бонусів.
Важливо зазначити, що кешбек не повинен ставати стимулом для незапланованих витрат. Банки та торговельні мережі використовують цей інструмент для стимулювання клієнтів збільшувати обсяги покупок. Тому раціональний фінансовий підхід полягає в тому, щоб спочатку купувати необхідні товари, а вже потім враховувати потенційну вигоду від кешбеку.
Кредитний ліміт (Credit limit) — це максимальна сума грошових коштів, яку банк готовий надати клієнту в тимчасове користування згідно з умовами кредитного договору.
Іншими словами, це обсяг коштів, які ви можете позичити у банку. Наприклад, якщо кредитний ліміт становить 1000 грн, ви можете скористатися частиною цієї суми (200 грн, 500 грн) або ж використати її повністю.
Слід пам’ятати, що кошти, надані в межах кредитного ліміту, не є власними. Ці кошти підлягають поверненню банку відповідно до встановлених умов.
Овердрафт (Overdraft) — це короткострокове запозичення, яке виникає, коли сума операцій по рахунку перевищує наявні на ньому кошти.
Наприклад, якщо на картці було 0 грн, а відбулося автоматичне списання коштів за підписку або через курсові розбіжності при розрахунку, баланс може стати від’ємним (-50 грн). У такому випадку банк фактично позичив вам 50 грн.
Овердрафт може бути наданий як передбачена послуга (дозвільний овердрафт) або виникнути несанкціоновано. За використання коштів понад залишок на рахунку банк може нараховувати відсотки, тому регулярна перевірка балансу є необхідною.
Розвиток фінансової грамотності є процесом, що не залежить від віку. Розуміння принципів функціонування банківських інструментів полегшує оцінку їхніх переваг та потенційних ризиків.
Раніше ми повідомляли про важливість формування фінансової подушки безпеки як ключового елемента особистої фінансової стійкості. Цей резервний фонд покликаний покривати необхідні витрати в умовах непередбачених життєвих обставин. Рекомендації щодо формування та оптимального розміру фінансової подушки доступні в окремих матеріалах.
Світлана ВишковськаРедактор
Оригінал статті: news.finance.ua