Цього тижня, за ставкою 6,86% за 30-річними іпотечними кредитами, що відповідають стандартам, кількість заявок зросла на 3,6%, однак у портфелях FHA та VA спостерігається зростання навантаження.
Короткий зміст статті
Ставки за іпотечними кредитами знизилися другий тиждень поспіль, при цьому 30-річні кредити, що відповідають стандартам, становлять 6,86%, а заявки MBA зросли на 3,6%. Спостерігається зростання навантаження на обслуговування державних кредитів, включаючи серйозну прострочену заборгованість за кредитами FHA на рівні 2,06% у 2 кварталі 2026 року.
Ставки за іпотечними кредитами знизилися другий тиждень поспіль за основними типами кредитів, однак потенційні покупці житла демонструють змішані сигнали, а серед поточних позичальників, чиї бюджети можуть бути на межі, спостерігається зростання напруги.
Центр ставок за іпотечними кредитами HousingWire показав, що середні ставки за 30-річними кредитами, що відповідають стандартам, у вівторок становили 6,86%, що на 5 базисних пунктів нижче, ніж тиждень тому. Ставки за 30-річними великими кредитами знизилися на 12 б.п. і становили в середньому 6,80%, тоді як ставки за 30-річними кредитами через Федеральне управління житлового будівництва (FHA) знизилися на 6 б.п. до 6,59%. Ставки HousingWire базуються на аналізі заблокованих кредитів за всіма профілями кредитоспроможності позичальників.
Зниження ставок відображається у підвищенні споживчого попиту: Асоціація іпотечних банкірів (MBA) повідомила про зростання кількості заявок на іпотечні кредити на 3,6% за тиждень, що закінчився 7 серпня. Індекс купівлі асоціації зріс на 3%, а індекс рефінансування — на 5%.
«Минулого тижня ставки за іпотечними кредитами трохи знизилися після п’яти послідовних тижнів зростання, що надало певне полегшення потенційним позичальникам», — зазначив Боб Брокcміт, президент та генеральний директор MBA. «Хоча зниження допомогло збільшити як заявки на купівлю, так і на рефінансування, ставки залишаються на найвищому рівні за рік, продовжуючи кидати виклик доступності та обмежуючи можливості рефінансування».
Чи впливають вищі ставки на обслуговуючі компанії?
Для покупців житла, які придбали нерухомість минулого року за ставками в діапазоні 6-7%, доступність може бути проблемою, якщо вони мають труднощі з покриттям щомісячних платежів.
Найновіші дані MBA показали, що типовий заявник на кредит для купівлі житла у червні платив у середньому 2 191 долар США на місяць, що трохи менше, ніж у травні. Асоціація також повідомила, що зростання заробітку домогосподарств на 4,6% за останній рік призвело до зниження платежів на 3,5%, що означає, що виплати за іпотечними кредитами споживають меншу частку доходу, ніж рік тому, незважаючи на те, що вони залишаються історично високими.
Однак зростання рівня напруги спостерігається в деяких портфелях обслуговування іпотечних кредитів — зокрема, за державними кредитами через FHA та Міністерство у справах ветеранів США (VA). Дані MBA за другий квартал 2026 року показали, що хоча прострочені платежі були нижчими за основними типами кредитів порівняно з першим кварталом, вони зросли порівняно з попереднім роком. Це включало стрибок на 122 б.п. у показниках прострочення платежів за кредитами FHA та зростання на 57 б.п. за кредитами VA.
MBA також зазначила, що показник серйозної простроченої заборгованості — кредити, прострочені на 90 днів або більше, або перебувають у стані банкрутства — серед позичальників FHA становив 2,06% у 2 кварталі 2026 року, що на 49 б.п. більше, ніж у 2 кварталі 2025 року.
Донна Шмідт, президент і генеральний директор DLS Servicing, заявила, що частина нещодавнього зростання прострочених платежів за кредитами FHA пов’язана з Програмами випробувальних платежів (TPP) через новий механізм пом’якшення збитків агентства. Шмідт зазначила, що позичальникам, яким було надано пільги щодо втрат наприкінці минулого року, не було відновлено поточний статус до цієї весни після внесення трьох щомісячних платежів за їхнім новим планом.
«Частина покращення (з 1 кварталу до 2 кварталу 2006 року) може бути віднесена до повернення більш відповідальних вимог щодо пом’якшення збитків (після пом’якшення епохи COVID). Позичальники, які виявили, що вони або вичерпали варіанти пом’якшення збитків, або більше не відповідають вимогам для нижчого платежу, вирішили продати нерухомість, яку вони ледве могли собі дозволити», — пояснила Шмідт.
«Наші дані за останні 15 років вказують на те, що ми спостерігаємо менше заявок на пом’якшення збитків у 2 кварталі, що зазвичай пояснюється податковими поверненнями та зниженням витрат після свят. Заявки починають помірно зростати з липня і різко збільшуються з вересня до кінця року. Зазвичай це результат витрат на шкільне приладдя та підготовки до зими та свят».
Чи приходять чи йдуть покупці житла?
Цього тижня HousingWire Housing Market Tracker показує, що ключові показники дещо стагнують протягом історично активного періоду. Запас житла для продажу зріс на 1,28% порівняно з минулим роком, тоді як нові списки зросли на 2,2%. Однак незавершені продажі та попит на іпотечні заявки незначно знизилися порівняно з минулим роком, що є результатом ставок за іпотечними кредитами вище 6,64%, згідно з даними провідного аналітика HousingWire Логана Мохташамі.
Джейсон Мадьєдо, співгенеральний директор SimplyPMG, зазначив, що вище середовище ставок не є тим, що заважає першим покупцям вийти на ринок.
«Для покупців, з якими ми працюємо, невеликі зміни ставок ніколи не були тим, що стояло між ними та домом. Більшість з них чули, що їм потрібно 20% першого внеску та ідеальна кредитна історія, тому вони виключають себе ще до того, як подають заявку, хоча багато хто з них вже відповідає вимогам», — сказав Мадьєдо.
«Розмова про доступність, яку ведуть усі, передбачає покупця, чиї батьки можуть допомогти з першим внеском. Сім’ї, яким ми служимо, зазвичай не мають цього, тому справжньою перешкодою є не цифра цього тижня. Це розрив до першого внеску, де саме найбільше допомоги, і найменше отримують».
Він зазначив, що ця закономірність спостерігається на домашньому ринку SimplyPMG у Лас-Вегасі, де ціни нещодавно відступили від рекордних максимумів, а запаси залишаються довше.
«Лас-Вегас — це здебільшого робітниче місто, і тут дійсно відчувається тиск доступності. Але там, де продавці знижують ціни, а запаси зростають, можливість отримує покупець, який готовий, а не той, хто чекає ідеальної ставки. Це національна тенденція, і ми спостерігаємо, як вона розгортається тут по кварталах», — сказав Мадьєдо.
Опитування, опубліковане у вівторок компанією Veterans United Home Loans, найбільшим кредитором VA в країні, висловило оптимістичний тон для ветеранів та військовослужбовців, які прагнуть стати власниками житла.
Опитування 859 потенційних покупців показало, що позичальники, які мають право на програми VA, більш оптимістичні щодо володіння житлом, ніж їхні цивільні колеги. У той час як майже три чверті респондентів заявили, що планують купити житло протягом наступного року, 43% ветеранів та військовослужбовців, які заявили, що куплять житло протягом наступних шести місяців, становили подвійну частку цивільних (22%).
Крім того, фінансовий стрес серед ветеранів та військовослужбовців нижчий, ніж серед цивільних, показало опитування. Серед першої групи 54% заявили, що «відчувають себе невимушено» зі своїми фінансами, порівняно з 38% цивільних.
«Покупці не чекають, поки ринок відчує себе ідеальним», — сказав Кріс Бірк, віце-президент з іпотечних досліджень у Veterans United Home Loans. «Вони почуваються краще щодо своїх фінансів, знаходять способи подолати проблеми доступності та рухаються вперед за графіками, які їм підходять. Це зростаюче відчуття готовності допомагає перетворити володіння житлом з довгострокової мети на більш безпосередній план».
Пов’язані
Більше:
- Кредит FHA
- Асоціація іпотечних банкірів
- Центр ставок за іпотечними кредитами
- Обслуговування іпотеки
За даними порталу: www.housingwire.com