У 2026 році ставки за іпотечними кредитами досягли найвищого рівня, реагуючи на стрімке зростання прибутковості державних облігацій. Цей тренд зумовлений геополітичною нестабільністю, яка впливає на фінансові ринки.
Аналіз ринку іпотечного кредитування
Іпотечні ставки продовжують демонструвати зростання, що пов’язано з геополітичними подіями, які спричинили значне підвищення прибутковості 10-річних казначейських облігацій. Важливо зазначити, що поточні іпотечні спреди залишаються значно нижчими за показники 2024 та 2025 років.
Поточні ставки за іпотечними кредитами:
- 30-річні конформні кредити: 6.77% (найвищий показник поточного року).
- Кредити за програмою Федерального житлового управління (FHA): 6.33%.
- Джамбо-кредити (великі суми): 6.89%.
За даними HousingWire‘s Mortgage Rates Center, ці показники розраховані на основі даних роздрібних кредиторів, з урахуванням стандартизованого сценарію позичальника: коефіцієнт позики до вартості (LTV) становить 75%, а показник FICO – 780.
Реакція ринку та прогнози
Експерти зазначають, що для підтримки угод з нерухомістю кредитори активно використовують такі інструменти, як кредити від продавця, коригування критеріїв пошуку житла та прискорення процесу закриття угоди.
Зростання інфляції, спричинене війною в Ірані, є ключовим фактором зростання ставок. Оскільки ціни на нафту залишаються високими, очікується, що іпотечні ставки будуть залишатися на підвищеному рівні у найближчій перспективі.
На тлі підвищення ставок спостерігається зменшення активності рефінансування. Водночас, зростає попит на кредитні лінії під заставу власного капіталу (HELOCs) та подібні фінансові інструменти, що дозволяє домовласникам зберігати вигідні умови за існуючими первинними іпотечними кредитами.
Кадрові зміни у Федеральній резервній системі (ФРС)
Нещодавно Сенат затвердив Кевіна Варша на посаді нового голови ФРС. Хоча очікується, що Варш може схилятися до більш м’якої монетарної політики в майбутньому, ринкові аналітики вважають, що це не відбудеться найближчим часом. Існує ймовірність підвищення ставки наприкінці 2026 або на початку 2027 року.
Експерти вважають, що новий голова ФРС, незалежно від його особистих поглядів, не матиме достатніх повноважень, щоб переконати інших членів комітету в необхідності зниження ставки на даному етапі.
Реакція ринку житла
За даними Національної асоціації ріелторів (NAR), кількість угод із заставним продажем (pending home sales) у квітні зросла на 1.4% порівняно з попереднім місяцем та на 3.2% – порівняно з аналогічним періодом минулого року. Однак, це зростання є помірним і свідчить лише про незначні покращення на ринку житла навесні 2026 року.
Поточний стан ринку житла:
- Кількість угод із заставним продажем: 78,000 за тиждень, що на 6.1% більше, ніж минулого року.
- Попит на іпотечні кредити для купівлі житла: залишається високим протягом більшої частини 2026 року.
- Рівень запасів житла: хоча кількість нових пропозицій зменшується, загальний запас житла зростає рік до року. Поточні показники запасів є найвищими за останні кілька років і далекі від критично низьких рівнів 2020-2023 років.
Покращення рівня запасів, уповільнення зростання цін на житло та зростання доходів населення створюють сприятливіші умови для покупців. Ці фактори можуть підтримати активність на ринку в другій половині 2026 року за умови стабілізації іпотечних ставок та зменшення загальної економічної невизначеності.
Додаткова інформація:
- Cotality
- Federal Reserve
- First American
- Mortgage Rates
За матеріалами: www.housingwire.com