Розширення кредитування для неконвенційних кондомініумів
United Wholesale Mortgage (UWM) впроваджує розширені фінансові можливості для проєктів кондомініумів, які не відповідають стандартним вимогам агентств, а також запускає інструмент оцінки кондомініумів для брокерів. Це відбувається на тлі посилення стандартів щодо кондомініумів з боку федеральних регуляторів.
Нові можливості для фінансування
Компанія UWM, розташована в Понтіаку, штат Мічиган, розширює критерії для кредитування неконвенційних кондомініумів за стандартними конвенційними кредитами, а також за окремими продуктами типу “jumbo”, “investor flex” та “bank-statement”.
Крім того, UWM презентує Інструмент Оцінки Кондомініумів. Цей інструмент дозволяє брокерам вводити адресу кондомініуму та миттєво отримувати інформацію про потенційну відповідність проєкту та доступні кредитні програми для позичальників.
Регуляторний контекст
Ці зміни відбуваються паралельно з ініціативами Федерального управління житлового фінансування (FHFA). FHFA запроваджує зміни до стандартів проєктів кондомініумів для Fannie Mae та Freddie Mac. Зокрема, планується відмова від спрощених перевірок на користь повних перевірок та оновлення вимог до резервних фондів. Ці оновлення, анонсовані у березні, стосуються об’єктів нерухомості від одного до чотирьох одиниць, а також проєктів розвитку. Метою цих заходів заявлено зниження витрат для власників житла.
Галузеві асоціації висловлювали занепокоєння, що припинення спрощених перевірок та посилення вимог до резервів може обмежити фінансування кондомініумів та уповільнити угоди. Водночас, вони вітали певну гнучкість у питаннях страхових франшиз та політики відшкодування витрат.
У відео, опублікованому в липні, президент і генеральний директор UWM, Mat Ishbia, зазначив, що втрата спрощеного процесу перевірки може негативно вплинути на попит.
«Найбільша проблема з нещодавніми змінами до правил щодо кондомініумів – це скасування спрощеної перевірки, яка дозволяла багатьом усталеним проєктам кондомініумів легше відповідати вимогам», – сказав Ishbia. «Це може скоротити пул покупців та сповільнити закриття угод».
Значення кондомініумів на ринку нерухомості
Кондомініуми та інші об’єднання власників житла становлять значну частину ринку нерухомості. Згідно зі звітом Foundation for Community Association Research за 2025 рік, приблизно 35% житла в країні розташовано в громадах, що мають асоціації власників, включаючи заплановані спільноти, асоціації кондомініумів та кооперативи. Близько 78 мільйонів людей проживають у 373 000 таких асоціацій у США.
Умови кредитування UWM
Розширена програма UWM орієнтована на позичальників з показником FICO від 680 і вище, максимальним коефіцієнтом кредиту до вартості (LTV) 90% та коефіцієнтом боргу до доходу (DTI) до 45%. Програма застосовується лише до неконвенційних проєктів кондомініумів, що вимагають повної перевірки проєкту.
Згідно з програмою, прийнятні характеристики неконвенційних проєктів включають:
- Наявність комерційних приміщень, що становлять до 50% від проєкту.
- Вимога щодо резервного дослідження лише тоді, коли розподіл резервів падає нижче 3%.
- Дозволено, щоб до 25% власників мали заборгованість за внесками асоціації на 60 і більше днів.
Мінімальні резерви становлять шість місяців виплат за основною частиною кредиту, відсотками, податками, страхуванням та внесками асоціації (PITIA) для основних місць проживання. Для другого житла та інвестиційної нерухомості вимагається 12 місяців PITIA. Додаткові два місяці резервів необхідні для фінансованих об’єктів.
Джерело новини: www.housingwire.com