Ключові аспекти консультативної думки NRMLA щодо HECM
Національна асоціація кредиторів іпотеки (NRMLA) опублікувала консультативну думку з етики, яка наголошує на відповідальності кредиторів за діяльність спонсорованих ними сторонніх організацій (TPO) при оформленні іпотеки зворотного кредиту (HECM). Ця думка, датована 14 вересня, підкреслює необхідність належного нагляду, контролю якості та дотримання правил реклами.
Відповідальність кредиторів за дії TPO
Кредитори, які залучають спонсорованих сторонніх організацій (TPO) для оформлення іпотеки зворотного кредиту (HECM), несуть повну відповідальність за їхні дії та бездіяльність. Це положення випливає з нової консультативної думки з етики від Національної асоціації кредиторів іпотеки (NRMLA). Лист, датований 14 вересня, чітко вказує, що члени NRMLA залишаються відповідальними за дії та бездіяльність спонсорованих TPO, які беруть участь в оформленні HECM. Передача функцій оформлення стороннім організаціям не звільняє кредиторів від зобов’язань, передбачених Кодексом етики та професійної відповідальності NRMLA, а також відповідними федеральними вимогами.
Застосування та мета рекомендацій
Дані рекомендації стосуються іпотечних кредитів HECM, застрахованих Федеральним управлінням житлового будівництва (FHA), і мають на меті роз’яснити обов’язки кредиторів щодо нагляду та захисту споживачів при роботі з TPO. Президент NRMLA Стів Ірвін пояснив, що асоціація періодично публікує консультативні думки з етики як “нагадування членам щодо відданості NRMLA етичному ринку зворотного кредитування та надання нашим членам посилань на керівництва HUD/FHA”.
Вимоги до нагляду та контролю
Згідно з кодексом NRMLA, кредитори зобов’язані підтримувати адекватні системи нагляду та контролю над співробітниками, агентами та сторонніми організаціями. Вони також несуть відповідальність за діяльність організацій, що працюють під їхнім спонсорством або повноваженнями.
Відповідність вимогам HUD/FHA
Консультативна думка посилається на Довідник Департаменту житлового будівництва та міського розвитку (HUD) 4000.1, який встановлює вимоги для кредиторів, затверджених FHA, що співпрацюють зі спонсорованими TPO. Ці вимоги включають процедури нагляду та відповідності, а також специфічні правила, що регулюють рекламу HECM. Кредитори повинні гарантувати, що ідповідає вимогам HUD та FHA, і повинні вживати оперативних коригувальних заходів у разі виявлення порушень.
Пряма відповідальність та наслідки
Етичний комітет NRMLA зазначив, що відповідальність є прямою і не може бути передана за допомогою контракту або іншої угоди між кредитором та його TPO. “Зокрема, кредитор-член NRMLA, який спонсорує TPO для оформлення HECM, залишається повністю та безпосередньо відповідальним за всі дії та бездіяльність цього TPO”, – йдеться в думці. Крім того, рекомендації вимагають від кредиторів підтримувати системи нагляду та процедури, призначені для контролю за діяльністю TPO. Недотримання цих систем може розглядатися як порушення кодексу етики NRMLA та призвести до “дисциплінарних проваджень”.
Включення до програм контролю якості
Кредитори також повинні включати кредити HECM, оформлені через спонсорованих TPO, до своїх програм контролю якості та вживати оперативних коригувальних заходів у разі виявлення недоліків, невідповідності або неправомірної поведінки. Ігнорування відомих або обґрунтовано виявлених проблем може вважатися порушенням етики.
Ключові терміни:
• HECM: Іпотека зворотного кредиту.
• NRMLA: Національна асоціація кредиторів іпотеки.
• TPO: Стороння організація-оформлювач.
• FHA: Федеральне управління житлового будівництва.
• HUD: Департамент житлового будівництва та міського розвитку.
За матеріалами: www.housingwire.com