Національний банк України впроваджує суттєві зміни до правил кредитування, які мають на меті полегшити доступ до фінансування для українських підприємств. Зокрема, розширюється перелік активів, що можуть бути враховані як забезпечення за кредитами, а також коригуються механізми врахування гарантій. Ці кроки спрямовані на підтримку виробничого сектору, рітейлу та компаній, що реалізують інфраструктурні проєкти. Нововведення набувають чинності з 5 вересня.
Розширення спектра заставного майна
Відтепер банки матимуть можливість приймати як заставу за кредитами майнові права на майбутню виручку, що виникає від вже відвантажених товарів, виконаних робіт або наданих послуг. Для такого виду забезпечення Національним банком встановлено коефіцієнт ліквідності на рівні 0,3. Це означає, що вартість цих прав буде помножена на 0,3 при розрахунку суми кредиту, яку можна отримати під їх забезпечення. Таке рішення дозволить компаніям, які не володіють значними обсягами основних засобів, але мають стабільні доходи від своєї операційної діяльності, отримати необхідне фінансування.
Підвищення ефективності гарантій
Регулятор також переглянув правила врахування гарантій. Коефіцієнт ліквідності для безумовних та безвідкличних гарантій від міських та обласних рад було підвищено до 0,8. Це збільшує їхню вагу як інструменту забезпечення та робить їх більш привабливими для банків. Окремі зміни стосуються портфельних гарантій, для яких встановлено єдині підходи до врахування при оцінці кредитного ризику. Це забезпечить стабільність та передбачуваність для банківських установ при роботі з такими інструментами.
Підтримка інфраструктурних проєктів та бізнесу
Нові правила, за оцінками Національного банку, мають значно розширити доступ до кредитування для ритейлерів та виробників, які раніше стикалися з обмеженнями через нестачу матеріальних активів для застави. Крім того, це відкриває нові можливості для муніципальних та інших підприємств, що займаються реалізацією важливих інфраструктурних проєктів. Гарантійна підтримка з боку місцевих органів влади, яка тепер буде більш ефективно враховуватися, може стати ключовим фактором для залучення необхідних інвестицій.
Контекст та додаткові заходи
Ці зміни є частиною другого пакету заходів НБУ, спрямованих на підтримку кредитування економіки в умовах посилення агресії з боку Російської Федерації. Перший пакет, ухвалений на початку серпня, був зосереджений на реструктуризації боргів позичальників та збільшенні фінансування для агропромислового комплексу. Важливо зазначити, що з липня по серпень поточного року Росія знищила понад 400 000 квадратних метрів складських та логістичних площ українських компаній. Серед постраждалих – такі великі гравці, як Fozzy Group, Rozetka, «Епіцентр», «Нова пошта», АТБ, а також сотні малих підприємств. Руйнування логістичних хабів, торгових центрів та виробничих потужностей призвело до значних збитків, що підкреслює актуальність заходів для підтримки бізнесу.
Уряд також планує розширити можливості для участі бізнесу в програмах доступного кредитування, особливо для компаній, які потребують ресурсів на відновлення після російських атак. Податкова служба також обіцяє надавати підтримку постраждалому бізнесу. Ці комплексні зусилля спрямовані на мінімізацію негативних наслідків війни та стимулювання економічного зростання.
Ключові показники та нововведення:
- Коефіцієнт ліквідності для майнових прав на майбутню виручку: 0,3
- Коефіцієнт ліквідності для безумовних та безвідкличних гарантій міських/обласних рад: 0,8
- Дата набуття чинності змін: 5 вересня
«Розумію розчарування українців». Критика через безпорадність, обстріли бізнесу, зерновий експорт та сценарії зими. Інтервʼю з головою ООН в Україні
Категорія Війна Дата 05 вересня
Уряд дав бізнесу три місяці на облаштування укриттів. Що ще передбачають нові правила роботи під час тривог
Категорія Новини Дата 04 вересня
ОВА відкриють цілодобові «єдині вікна» для бізнесу та допоможуть створювати резервні склади
Категорія Новини Дата 04 вересня